אחת השאלות הנפוצות ביותר כיום היא איך להשקיע כסף, או במילים אחרות: באיזה אפיק השקעה כדאי לשים את הכספים שחסכנו?
כמעט כמו כל דבר בחיים, גם התשובה לשאלה זו נגזרת ממספר גורמים, ביניהם גובה החיסכון שברשותנו, מטרת ההשקעה ורמת הסיכון שכל אחד מאיתנו יכול ורוצה לקחת.
אנו באתר נדלן מאסטר אמנם מתמקדים בענף הנדל"ן, אך מאמינים גדולים בפיזור סיכונים.
במדריך שלפניכם ריכזנו 15 אפיקי השקעה מומלצים ומובילים וניסינו לעזור מעט עם השאלה הכל כך חשובה: איפה כדאי להשקיע את הכסף על מנת להרוויח כמה שיותר בשנת 2024.
תוהים במה כדאי להשקיע עכשיו? בשורות הבאות תכירו את היתרונות והחסרונות של כל אפיק, ולאיזה סוג משקיע הוא מתאים. נשמע טוב? בואו נצלול פנימה…
חיסכון – מדוע הוא כל כך חשוב לעצמאים ולשכירים כאחד?
חיסכון כלכלי הפך עם השנים להיות אתגר הן עבור עצמאים והן עבור שכירים מכמה סיבות, ביניהן יוקר המחיה ותרבות השפע שהתרגלנו אליה, היעדר אפשרות לקופות גמל והשתלמות מצד המעסיק, אינפלציה ואף חסכונות פנסיוניים שמאבדים מערכם בגלל "תספורות" וקיצוצים. כל אלו ועוד גורמים לכך שההון שלנו מאבד מערכו ואנו מאבדים את היכולת שלנו לחסוך.
זוהי עובדה קיימת:שקל לבן יכול להציל אותנו ביום שחור, ולכן השקעת כסף לטובת חיסכון כלכלי, שימור ואף מינוף הון הוא לא פריבילגיה שאפשר לוותר עליה. ככל שנצליח להניב תשואה גבוהה יותר מהחסכונות שלנו, כך נצליח למנף את ההון העצמי ולהגדיל את החוזק הפיננסי שלנו.
לחסוך ולהשקיע את הכסף – הדרך להגדלת ההון העצמי
למה חשוב להשקיע את הכסף שלנו?
חשוב להבין, הבחירה להשקיע כסף שברשותכם ולהוציא אותו מהעובר ושב מאפשרת למקסם את התשואה ממנו והופכת אותו לאמצעי שמניב רווחים (כספים נוספים) ומגדיל את ערכו.
פרט למקרים ספציפיים בהם אנו זקוקים לסכומי כסף גבוהים בעו"ש, השקעה של חסכונות תכין את הקרקע לגיל הפנסיה בצורה אופטימלית, וכנראה גם לפניו, כך שתוכלו לחיות ברווחה כללית וללא דאגות כלכליות.
בתקופה בה אנו חיים, כשתוחלת החיים עולה כל הזמן, אתם פשוט חייבים לדאוג לעתיד שלכם, על מנת שלא תמצאו את עצמכם רודפים אחרי השקל במשך כל ימי חייכם.
היתרונות של השקעת הכסף מגיל כמה שיותר צעיר
ככל שתקדימו להשקיע את הכסף שלכם, כך תוכלו ליהנות מ-5 יתרונות אדירים, שלאורך זמן יצטברו לכדי תשואה גבוהה יותר ופוטנציאל לרווח משמעותי:
השקעת כספים בשוק הנדל"ן המקומי נחשבת לאפיק השקעה די בטוח, ובמשך שנים רבות היא הייתה בין אפיקי ההשקעה המבוקשים והפופולריים ביותר בקרב מי שחיפש אפשרות לתשואה נאה על כספו.
אלא שבשנים האחרונות חלה ירידה בביקוש לנדל"ן בישראל הן מפאת סכומי ההשקעה הגבוהים שנדרשים כיום מן המשקיעים, והן מפאת עצירה מסוימת בעליית מחירי הדירות בישראל ובגובה דמי השכירות, מה שמקטין את התשואה והופך את ההשקעה למעט פחות אטרקטיבית ולעיתים לא רלוונטית עבור מי שבידו הון עצמי התחלתי נמוך.
עם זאת, רבים עדיין בוחרים להשקיע בנדל"ן בישראל מכמה סיבות:
✔️דירה להשקעה באזורי הפריפריה עשויה להניב כ-4% תשואה בשנה משכירות, ואף יותר מכך (זאת מבלי לקחת בחשבון עליית ערך אפשרית של הנכס).
✔️ ההיצע הקטן לצד הגידול באוכלוסייה הצפוי בישראל בשנים הקרובות ככל הנראה יובילו לעליית מחירים נוספת בשוק הדירות. גם אם זה לא צפוי לקרות בשנה הקרובה, עבור משקיע שניחן באורך רוח, יכולה השקעה כזו להשתלם מאד.
✔️ מכיוון שהשקעת נדל"ן בישראל מסתמנת כהשקעה טובה גם בטווח הארוך, היא בעצם נכס שרבים רוצים להוריש לדור ההמשך.
בגרף: מגמת מחירי הנדל"ן בישראל ב-25 השנים האחרונות
נכון להיום, מרבית משקיעי הנדל"ן בישראל בוחרים להשקיע דווקא באזורי הפריפריה, ביניהם באר שבע, חריש, ערד, העיר התחתית בחיפה וכן שכונות קו התפר, או בשכונות קצת פחות חזקות בערים מרכזיות כמו שכונת פלורנטין או שכונת נווה שאנן בתל אביב. לעוד מידע כדאי לבדוק את המדריך שלנו בנושא השקעות נדל"ן.
השקעת כסף בנדל"ן בישראל – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
השקעה סולידית ובטוחה באופן יחסי
תשואה נמוכה ביחס לאפיקי השקעה אחרים
שוק יציב רוב הזמן
השקעה שמצריכה הליכים ביורוקרטיים לא מעטים
השקעה שמניבה הכנסה פסיבית קבועה בטווח הארוך (דמי שכירות)
אמצעי השקעה לא נזיל
השקעה שנוח לתפעל הודות לקרבה הגאוגרפית והשפה המקומית
אפיק השקעה לטווח ארוך שדורש סבלנות ואורך רוח
תשואה שצפויה לעלות בשנים הבאות ורווח פוטנציאלי מעלייה בערך הנכס
מסתמן כי לא צפויה עליית מחירים משמעותית בזמן הקרוב, והשוק אף עלול להיעצר לזמן מה, בעיקר בעקבות משבר הקורונה
2. השקעות נדל"ן בחו"ל
אפשרויות ההשקעה בנדל"ן בישראל השתנו בשנים האחרונות, ונוצר מצב שבו קהל המשקיעים שמסוגל "לקחת חלק במשחק" הצטמצם. היצע נמוך, סכום השקעה גבוה וביורוקרטיה ארוכה הוציאו כמעט לחלוטין את המשקיעים הקטנים מהתמונה, מה שמוביל רבים לחפש אפיקי השקעה בחו"ל.
על אף שניהול נכס מרחוק יכול להיות מאתגר, יעדים שונים ברחבי העולם, ובאירופה בפרט, מושכים יותר ויותר ישראלים לחפש אחר השקעות נדל"ן מעבר לים, שם הנכסים זולים יותר, ובמרבית המקרים גם התשואות גבוהות יותר ונעות סביב 6-12% בשנה.
מכיוון שהמרחק הגיאוגרפי יוצר אתגרים בניהול הנכס, רבים מהמשקיעים, בוחרים להשקיע במדינות סמוכות, כמו יוון או קפריסין שם המחירים גם נמוכים יותר, אולם גם במדינות מעט יותר מרוחקות, כמו מדינות מזרח ומערב אירופה, המשקיעים הישראלים נעזרים בפתרונות שזמינים במיוחד עבור משקיעים שאינם מקומיים.
רבים מוצאים לנכון להיעזר בשירותיה של חברת ניהול ואחזקת נכסים מקומיים, שאמורה להעניק להם שקט נפשי ולפתור אותם מהתמודדות עם אתגרים שונים שנגזרים מהתרבות, מהנהלים והתקנות המקומיים, אך לא מעט משקיעים בוחרים לנהל זאת בעצמם וחלקם עושים זאת מצוין.
מגוון רחב של עסקאות לפרופיל משקיעים מגוון
השקעות בחו"ל לא מיועדות רק למי שחסר לו ההון העצמי להשקעות נדל"ן בישראל. יתרון נוסף הטמון בהיצע הנכסים הרחב הוא סוגים שונים של עסקאות, שמתאימים למשקיעים שונים. השקעות בחו"ל יכולות להתאים למי שמחפש השקעה לטווח ארוך, עסקת אקזיט, השקעות קבוצתיות כמו מולטי פמילי בארה"ב ועוד.
איפה כדאי להשקיע את הכסף בנדל"ן בחו"ל?
באופן כללי, השקעות נדל"ן ברחבי יוון, פורטוגל, אנגליה, גרמניה, ארה"ב כמובן ומדינות נוספות נחשבות די בטוחות וכאלה ששווה לבחון לעומק. בשנים האחרונות עולה גם קרנה של מזרח אירופה, ומשקיעים רבים בוחרים להשקיע את הונם במדינות כמו פולין, גיאורגיה, אוקראינה (למשל נדל"ן בקייב), הונגריה, רומניה ועוד.
עם זאת, כל משקיע חייב לערוך מחקר מקיף ויסודי על המדינה, האזור והשכונה הספציפית בה הוא מעוניין להשקיע, להכיר את מרקם האוכלוסייה על כל מרכיביה הדמוגרפיים, אופי הפעילות, הפוטנציאל להשכיר את הנכס במקום וגובה השכירות הממוצע. מכיוון שבכל מדינה חוקים ודרישות אינדיבידואליים, כדאי להיעזר באנשי מקצוע שמתמחים בהשקעות באזורים ספציפיים על מנת לבחון איפה להשקיע כסף ואת כדאיות ההשקעה עבורכם כמשקיעים.
בכל הנוגע להשקעות נדל"ן שמערבות גורם שלישי מתווך, חשוב לכלול סעיף מיוחד בחוזה, על פיו כל הכסף יופקד בחשבון נאמנות עד להשלמת התהליך, ובמידה וזה לא יושלם, הכסף יוחזר למשקיעים במלואו.
השקעת כסף בנדל"ן בחו"ל – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
תשואה נאה, שנעה בממוצע שנתי סביב 6-12%
מרחק גיאוגרפי שמקשה על ניהול העסק
מגוון רחב של עסקאות לפרופיל משקיעים מגוון
פחות שליטה בנכס ובניהולו השוטף
אנשי מקצוע וחברות (דוברי עברית) שמתמחים בהשקעות בחו"ל זמינים לסייע למשקיעים
היצע פוחת של נכסים להשקעה וגידול באוכלוסייה מובילים להליכי שינוי ייעוד של קרקעות בישראל על פני זמן. המשמעות בפועל של הדבר היא, שקרקעות שהוגדרו כחקלאיות עוברות הליך המכונה "הפשרת קרקע", אשר בסיומו הן הופכות לקרקעות שמיועדות לבנייה לצורך מגורים, תיירות, מסחר ותעשייה.
למרות שהשקעות מסוג זה הצליחו למשוך בשנים האחרונות נוכלים וקבוצות רכישה מפוקפקות, הן עדיין נחשבות אופציה טובה ואטרקטיבית מאד עבור מי שעושה שיעורי בית ויש לו סבלנות ואורך רוח, מכיוון שבמרבית המקרים התשואה על ההשקעות הללו מגיעה לאחר מספר שנים, וככל שמתקדם תהליך ההפשרה, ואחריו תהליך התכנון והבנייה, כך הפוטנציאל להגדלת התשואה הולך ועולה.
למעשה, התשואה בגין השקעה מסוג זה עשויה להגיע לעשרות ואף למאות אחוזים על הכסף שהשקעתם.
פרט לכך, המשקיעים בקרקעות בהליכי שינוי ייעוד נהנים מהשקעה שלא דורשת התעסקות כמו ניהול ואחזקה של הנכס, מציאת שוכרים, גביית דמי שכירות וכדומה.
חשוב להבין, שבמהותן העסקאות האלו הן ספקולטיביות, מכיוון שבמרבית המקרים מועד ההפשרה של הקרקעות המוצעות לרכישה אינו ידוע, והליך זה עשוי לקחת מספר שנים ולעיתים אף עשרות שנים.
עם זאת, במידה והליך ההפשרה, התכנון והבנייה מתקדמים, התשואה על ההשקעה יכולה להיות גבוהה מאוד ביחס להשקעה באפיק אחר.
מספר נתוני מפתח על שוק הקרקעות להשקעה בישראל:
נתונים על מכירת קרקעות חקלאיות
ממוצע ארצי בחמש השנים האחרונות
מספר עסקאות (רכישת/מכירת) קרקע חקלאית בשנה ממוצעת
כ-3000 עסקאות
היקף העסקאות השנתי של קרקעות חקלאיות בארץ
כ-700 מיליון שקל
מחיר ממוצע של יחידת קרקע חקלאית
כ-250 אלף שקלים
מה חשוב לבדוק לפני שמשקיעים בקרקעות בהליכי שינוי ייעוד?
תוכנית מתאר ארצית (תמ"א 35), שמאפשרת לראות את ייעוד הקרקע והשימושים המותרים בה
תכנית מתאר מחוזית ומקומית, המאפשרת לראות את המתווה הקיים והעתידי של הקרקע
סטטוס תוכנית, אם ישנה, ואיזו וועדה אמורה לדון בה
בדיקת בעלות על הקרקע בנוסח טאבו, שלילת שיעבוד והפקעות היסטוריות
האם מדובר בעסקת אופציה או מכר, מה סוגי האופציה ומה השפעתם על המיסוי
שומה מפורטת
בדיקות נוספות שחשוב לבצע ומידע רלוונטי על קרקעות – במדריך הבא.
המחיר מפתה, אך האם זה תמיד משתלם?
בעסקאות מסוג זה חשוב להיעזר באנשי מקצוע שמתמחים בהשקעות בקרקע בשינוי ייעוד. חוסר ידע מקצועי עלול לגרום למשקיע לשים את כספו על קרן הצבי ולצאת בשן ועין.
השקעה בקרקעות בהליכי שינוי ייעוד – יתרונות מול חסרונות
הסיבה העיקרית שבגללה כדאי לשקול השקעה בנדל"ן מסחרי היא התשואה הגבוהה, שכן ביחס להשקעה בנכסים שנועדו למגורים, התשואה עבור נדל"ן מסחרי עשויה להגיע לכמעט כפול (לפחות כך היה עד להתפרצות מגיפת הקורונה) – נדל"ן מסחרי צפוי להחזיר מידי שנה בין 6-8% ממחיר הרכישה. יתרון נוסף הוא שברוב המקרים השקעה כזו דורשת סכום כסף ראשוני נמוך יותר בהשוואה להשקעה בנכסי מגורים.
על מנת להעריך את שווי הנכס נהוג להשתמש בדו"ח רווח הפסד של בעל העסק הנוכחי ולבסס על פיו מחיר מתאים. באופן כללי, בעל הנכס לא משלם על הוצאות הנכס, והמשכיר אחראי לכל הוצאות הרכוש, האחזקה השוטפת ומיסי המקרקעין.
מצד שני, בעל הנכס אחראי לתחזוקה של שטחים משותפים ואף להיבטים בטיחותיים שונים, ואם בבעלותו שטח שמחולק לכמה עסקים, הוא מתמודד עם כמה חוזים שונים, מה שהופך את ניהול הנכסים למעט יותר מורכב, אם כי לא בלתי אפשרי.
עבור רבים שכירת שירותי חברת אחזקה היא פתרון מצוין, שמקל על ניהול הנכסים ומעניק שקט נפשי, אך רצוי לכלול את ההוצאות שנדרש להוציא לשם כך במסגרת עלות הנכס ובדיקת כדאיות ההשקעה.
נדל"ן מסחרי – היכן להשקיע את הכסף
אם הנכס (משרד להשקעה, חנות וכדומה) ממוקם באזור שוקק ופעיל, בעליו יכולים להיות רגועים, שכן סביר שהביקוש לו יישאר יציב ואף יגדל עם הזמן.
לצד מרכזים פעילים ומבוקשים לעסקים, הדרישה למחסנים והאנגרים לצורך אחסון סחורות הולך וגובר, וככל שזירות היבוא והמשלוחים מחו"ל, כמו גם זו המקומית, צומחות, כך גם הכדאיות לרכישת מרלו"גים (מרכזים לוגיסטיים) הולכת וגוברת.
מערכות היחסים בין השוכרים ובעלי הנכסים
בדרך כלל השוכרים של הנכסים הם בעלי עסקים, שמעוניינים לשמור על פרנסתם ועל יחסים טובים עם המשכירים, כלומר בעלי הנכסים, מה שיוצר שקט נפשי לבעל הנכס ואף מוליד יחסי גומלין חיוביים ופורים לטווח הארוך.
מאותה סיבה, השוכרים שואפים לשמור על הנכס, וכשמדובר בעסק שמגיע אליו קהל לקוחות, הסיכוי להשבחת הנכס אף עולה, מכיוון שרבים מן השוכרים משפצים אותו לטובת תדמית העסק והמוניטין שלו, והופכים אותו למקום נעים, אסתטי ומושך לעין.
הנכס שלך בידיים טובות!
במרבית המקרים עסקים פועלים בשעות עבודה מוגדרות, והסיכוי לקבל טלפון מהשוכר באמצע הלילה בגלל תקלה בדוד או דליפה בצנרת הוא כמעט אפסי.
פרט לכך, עסקים מצוידים ומרושתים במצלמות ומערכות אבטחה, אמצעי ניטור וכדומה, מה שמבטיח מקסימום הגנה לנכס. שקט נפשי ציינו?
איפה הסיכון העיקרי ברכישת נכס מסחרי?
הסיכון העיקרי מתבטא בהיבט הביטוחי, שכן הרבה יותר אנשים פוקדים נכסים מסחריים מדי יום (בהשוואה לנכסי מגורים), מה שמגדיל את הסיכון לפגיעה ברכוש או בנפש, לאירועי ונדליזם ומפגעים בטיחותיים שונים.
האם ענף הנדל"ן המסחרי יצליח להתאושש ממשבר הקורונה? ימים יגידו
השקעת כספים בנדל"ן מסחרי – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
השקעה עם תשואה גבוהה יחסית לנכסי מגורים שנעה בממוצע על בין 6-8% בשנה
הקורונה פגעה בבביקוש בשוק המשרדים ורבים עברו לעבוד מהבית. ימים יגידו אם הענף יצליח לחזור לעצמו באופן מלא
עלויות אחזקה נמוכות בבעלות נכס אחד
עלויות אחזקה גבוהות וניהול מורכב בבעלות על מספר נכסים
אינטרס חיובי מצד השוכרים לשמר מערכת יחסים חיובים עם בעל הנכס
עלויות גבוהות עבור ביטוחים
סכום השקעה נדרש נמוך בהשוואה לנדל"ן למגורים וסיכוי גבוה להשבחת הנכס על ידי השוכרים
קרנות נדל"ן הן קרנות נאמנות המכונות גם קרנות ריט, שם שלקוח מתוך המונח האנגלי REIT Estate.
קרנות אלו משקיעות בניירות ערך, שמוצעות על ידי חברות נדל"ן ציבוריות, לצורך השקעה בנדל"ן מניב. ההשקעות מתבצעות באמצעות רכישת מרכזי מסחר, בנייני משרדים ודירות למגורים במטרה להשכיר את הנכסים הללו לטווח ארוך בסכום קבוע מראש.
3 היתרונות של קרנות הנדל"ן ביחס לסוגי ניירות ערך אחרים:
מידת סיכון נמוכה באופן יחסי
תשואה שניתן להעריך מבעוד מועד
תשלום דיבידנד באופן תדיר
גיוון, פיזור סיכונים וסיכוי גבוה יותר לרווחים
מכיוון שקרנות שונות מתמקדות באזורים גאוגרפיים או בסוגי נכסים שונים, המשקיעים יכולים לפזר את הסיכון ולבנות מספר תיקי השקעות על ידי השקעה בכמה קרנות שונות. עם זאת, קיים מגוון רחב מאוד של קרנות, המורכבות מפרמטרים שונים כמו סוג נכסים אחד בכמה אזורים גיאוגרפיים או מגוון סוגי השקעות באזור ספציפי, רכישה מחדש והשכרה של נכסים רב-משפחתיים ועוד. בדרך זו, המשקיעים מצליחים להגן על עצמם במקרים של שפל כלכלי.
כמו כן, קרנות נדל"ן בנויות כך, שהמשקיעים מקבלים את הרווחים לפני בעל הקרן, מה שמעודד את בעליה להשיג עסקה כמה שיותר רווחית.
באשר למיסים, המשקיעים בקרן נדרשים ברוב המקרים לשלם מס בשיעור רווח לטווח הארוך ולא על שיעור רווחים לטווח הקצר.
מה חשוב לדעת לפני שמשקיעים בקרנות נדל"ן?
לא כל הקרנות פתוחות לכל סוגי המשקיעים, וחלקן זמינות רק למשקיעים גדולים ומוכרים.
בנוסף, ביצועים קודמים של קרן קיימת לא מעידים דבר על ביצועיה בעתיד, ותמיד חשוב לבחון היטב את ביצועי הקרן בזמן הווה יחד עם הניסיון והרקורד של נותן החסות. זהו בדרך כלל איש מקצוע מוסמך, שאמור לספק פרטים מדויקים ואינדיקציות לבדיקת המשקיעים.
איזו קרן מתאימה לאיזה משקיע?
בקרנות נדל"ן סוגי ההשקעות מתחלקות באופן גס ל-2:
השקעות "בטוחות", שהתשואה עליהן נמוכה יותר, המשקיעות בנכסים שהתייצבו. אלו מתאימות יותר למשקיעים חדשים.
השקעות עם סיכון נוסף, שמתרכזות בקרנות שממוקדות בהשקעות אופורטוניסטיות כמו רכישת נדל"ן מסוג C בשווקים משניים והשבחתם, שהתשואה עליהן עשויה להיות גבוהה יותר, אך גם הסיכון גבוה יותר.
קרנות השתלמות הן בין אפיקי ההשקעה הוותיקים והפופולריים ביותר. אלו קרנות, שמופקדים אליהן כספים במסלול לטווח בינוני, שניתן לשחרר לאחר 6 שנים.
אחד היתרונות הגדולים ביותר של קרנות השתלמות הוא שהן מוכרות לצורכי מס מהשקל הראשון, ופטורות ממס רווחי הון עד ל-18,200 ₪ (נכון לשנת 2019), מה שהופך אותן להשקעה מועדפת בקרב עצמאיים ושכירים ואפיק בטוח למי שמחפש השקעות קטנות למתחילים.
מה חשוב לבדוק לפני בחירת קרן השתלמות להשקעה?
מהי התשואה של הקרן
מהי דרגת הסיכון המתבטאת במבחני שארפ
מה דמי הניהול של הקרן (דמי הניהול הממוצעים בענף נעים בין 5%-1%).
למרות האמור לעיל, חשוב להבין שביצועי העבר של הקרן לא בהכרח מעידים על ביצועיה בעתיד. עם זאת, במידה וקרן ההשתלמות מסוימת מתגלה כלא רווחית מספיק, ניתן לעבור ממנה לקרן אחרת מבלי לאבד את זכויות הקרן והוותק, אולם יש לבצע מכירה לצורך שינוי אפיק השקעה.
קופות גמל הן שם כללי למגוון מכשירי חיסכון פנסיוניים. קופת גמל להשקעה נחשבת חדשה יחסית בשוק בישראל. מדובר בחסכון פסיבי שלא מצריך התעסקות, ומיועד לטווח בינוני וארוך, ולהבדיל מקרן הפנסיה המסורתית, הוא נזיל לגמרי וניתן למשוך מקופת הגמל את הכספים בכל עת מבלי לשלם קנס גבוה לפני הגעה לגיל הפרישה.
יתרון נוסף שמבדיל את קופות הגמל להשקעה מקרן הפנסיה הסטנדרטית הוא האפשרות להמשיך ליהנות מהטבות מס סטנדרטיות על מס רווחי הון וקצבת פנסיה ללא תלות בגובה השכר, מה שהופך אותן לאפיק השקעה אטרקטיבי לטווח קצר, בינוני וארוך.
בדומה לקרנות נאמנות, גם קופות הגמל להשקעה מאפשרות לעבור בין מסלולים שונים, אך להבדיל מהן, לא נדרש לבצע מכירה לצורך שינוי מסלול השקעה והן לא נחשבות כהוצאה מוכרת. לבחירת המשקיעים מסלולים סולידיים (מסלולים בהם תמהיל ההשקעה מורכב ברובו מאג"ח) או אגרסיביים (מסלול בתמהיל שכולו השקעה במניות).
כששוק ההון במגמה חיובית קופת גמל יכולה להניב עבור המשקיעים תשואה נאה, שעומדת על 6-10% בשנה, ואף יותר. דמי הניהול שלה נעים סביב 0.3-0.7%.
כיצד ניתן להימנע מתשלום עמלה עבור הפקדה בקופת גמל להשקעה?
ניתן להפקיד כספים בקופת הגמל מידי חודש או בהפקדה חד-פעמית. באופן כללי, ככל שסכום ההפקדה עולה, כך עמדת המיקוח של המשקיע משתפרת, מה שעשוי להניב לו עמלה נמוכה מאוד בגין הפקדה, ואף לפתור אותו מתשלום עמלה.
מהן המגבלות של אפיק זה?
המגבלה העיקרית שמיוחסת לאפיק השקעה זה הוא תקרת רווחים, מכיוון שהסכום המצטבר לא יכול לעלות על 71,000 ₪ בשנה.
קופת גמל להשקעה – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
כלי השקעה פסיבי עם מינימום התעסקות ונזילות מלאה
לא נחשב כהוצאה מוכרת
תשואה נאה שעשויה להגיע בממוצע ל-5 ואף 9% במסלול סולידי
מכיל פחות גמישות ואפשרות להתערב בהשוואה למסחר עצמאי
יתרון מס למי שחוסך עד הגיעו לגיל הפרישה
הפקדה חד-פעמית או חודשית
דמי ניהול נמוכים
למעבר למערכת "גמל נט" – מערכת ממשלתית שמאפשרת לערוך השוואה בין ביצועי קופות הגמל השונות – לחצו כאן.
מבט על מגמות מדדי המניות המובילים בעולם לאורך ההיסטוריה. זיגזג עולה כלפי מעלה. מקור: Macrotrends.com
8. השקעה בשוק ההון או בבורסה באמצעות חברה / בית השקעות או לבד במסחר עצמאי
שוק ההון מאפשר לממשלה או לחברות לגייס הון מהציבור לטווח הרחוק ולקחת חלק במימון פעילותן באמצעות רכישת אג"ח (אגרות חוב) או מניות, שהופכות את המשקיע לשותף הלכה למעשה בחברה.
ההשקעות מתבצעות דרך הבנקים או דרך חברות פיננסיות ובתי השקעות, שמנהלים עבור המשקיעים את תיקי ההשקעה וכפופים לפיקוח הדוק וקפדני של הרשות לניירות ערך ורשויות נוספות.
קיימות 3 אסטרטגיות להשקעה בשוק ההון:
מסחר תוך יומי – מסחר לפרקי זמן קצרים מאוד, המאפשר למשקיע לנצל עלייה או ירידה מהירה של מנייה לצורך ייצור רווחים. השקעה מסוג זה מחייבת מעורבות גבוהה של המשקיע ונחשבת לאינטנסיבית ודינמית יותר.
מסחר סווינג – מסחר לפרקי זמן בינוניים, המאפשר למשקיעים להחזיק במנייה מספר ימים או שבועות וליהנות מהרווח שבעליית ערכה.
השקעות ערך – השקעות ארוכות טווח שנעשות על ידי רכישת מניות ו/או אג"ח, שנועדו לאפשר למשקיע לנצל את העלייה בשווי החברה.
השקעות בשוק ההון בישראל
צמיחתו העקבית של שוק ההון בעשורים האחרונים הפכה את החברות הישראליות לאטרקטיביות, מה שמושך משקיעים רבים להשקיע בהן במסגרת פעילותה של הבורסה לניירות ערך, שהיא הבורסה היחידה שפועלת כיום בישראל.
הבורסה נגישה ופתוחה למשקיעים מכל סוג, שמתבקשים לשלם עמלות נמוכות יחסית ומקבלים שטף מידע על נתוני המסחר דרך אתרי האינטרנט וערוצי התקשורת.
בגלל היקף הפעילות הקטן שלה, המסחר עלול מעט להקשות על המשקיעים, שכן היא מגלגלת ביום נתון כ-2 מיליארד שקלים בלבד (לעומת הבורסה בניו יורק שמגלגלת 150 מיליארד דולר מדי יום). להשוואה מקיפה בין השקעה במניות מול השקעה בנדל"ן לחצו כאן.
לרשות החברות הנסחרות בבורסה עומדות 2 אפשרויות:
לחלק את הרווחים המחושבים בסוף השנה (דיבידנדים) לבעלי המניות, מהם ירד רווח מס בגובה 25%.
להשקיע את הכסף בחזרה במטרה למנף את הרווחים הללו מידי שנה.
מרבית החברות הנסחרות בבורסה בישראל עוד לא יציבות מספיק בחלוקת הדיבידנדים שלהן, מה שמוביל משקיעים רבים להשקיע בבורסה לניירות ערך בניו יורק או באגודה הלאומית לסוחרי ניירות ערך.
NYSE -New York Stock Exchange , הבורסה לניירות ערך בניו יורק, נחשבת לבורסה הגדולה בארה"ב ובעולם בשווי הכולל של החברות הנסחרות בה, והשנייה בגודלה בכמות החברות שנסחרות בה.
NASDAQ –National Association of Securities Dealers Automated , האגודה הלאומית לסוחרי ניירות ערך, הבורסה, שפועלת מארה"ב, ומפעילה שלוחות ביפן ובקנדה וקשרים עם בורסות באירופה ובהונג קונג, ונחשבת למובילה במניות של חברות טכנולוגיה והייטק, מתאפיינת בחדשנות ובזירת מסחר מקוונת בלבד ופועלת באופן עצמאי ללא חסות המדינה. בהשוואה ל-NYSE היא מציבה דרישות סף נמוכות יותר להשקעה.
מסחר עצמאי בבורסה / בשוק ההון
דמי הניהול שנגבים על ידי הבנקים. למעשה, 25% מהכנסות הבנקים מהווים עמלות בגין פעולות מכירה וקנייה של ניירות ערך, דמי ניהול של תיקי השקעות ועמלות שנגבות מתיקי השקעה לא פעילים. הסיבה העיקרית שבגללה אנשים ממשיכים להשקיע דרכם היא שהם גוף מפוקח ובטוח עם בטחונות.
איפה אפשר להשקיע כסף באופן עצמאי?
משקיעים רבים פונים לבתי השקעות וחברות פיננסיות, שגובות עמלות נמוכות באופן משמעותי מאלו שנגבות בבנקים. ההבדל עשוי להיות ביחס של 1:4, כך שבמצטבר, החיסכון בגין עמלות ודמי ניהול לבדם יכול להגיע לאלפי שקלים בשנה.
עם זאת, בתי ההשקעות לא תמיד מעניקים ייעוץ פיננסי ללקוח, כך שמי שלא בקיא ומכיר את כל הכלים הפיננסיים, עלול שלא להגיע לתשואה אופטימלית.
מסחר עצמאי בבורסה
כולנו מושקעים בדרך כזו או אחרת בבורסה באמצעות קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, פק"ם סגור וכדומה. מסחר עצמאי אומנם מצריך ידע והתמקצעות, אך הוא הרבה יותר פשוט ממה שנוהגים לחשוב, והוא מאפשר למשקיע גמישות מירבית ושליטה באפיק ההשקעה.
3 האפיקים למסחר עצמאי בבורסה:
השקעה במניות – אפיק השקעה עם סיכון גבוה יחסית בגלל שהוא נחשב לספקולטיבי מאוד, אך עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר. מתאים למשקיעים מנוסים וקצת פחות סולידיים או כאלו שלא חוששים לקחת סיכונים לטובת רווח נאה.
השקעה באג"ח – אפיק השקעה סולידי, שמבטיח רווח למי שיחזיק בו עד למועד הפדיון. אג"ח ממשלתי נחשב לבטוח יותר מאג"ח של חברה מסחרית, ולכן התשואה ממנה נמוכה יותר. תשואה ממוצעת על אג"ח נעה בין 2-4% בלבד.
השקעה בקרנות עוקבות מדדים – עבור מי שמחפש אפיק השקעה ארוך טווח (למעלה מ-10 שנים), השקעה שמתבססת על מדדים נחשבת לצעד חכם. ההמלצה היא להשקיע בקרנות שעוקבות אחר מדד מפוזר יותר, שמקטין את הסיכון. התשואה השנתית באפיק השקעה זה יכולה להגיע ל-10% ואף יותר, אך גם הסיכון גבוה יותר.
מסחר עצמאי – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
דמי ניהול נמוכים
השקעה אקטיבית שמצריכה התעסקות שוטפת ומעקב
שליטה וגמישות באפיקי ההשקעה
מוצר עם תדמית "מאיימת" או "מורכבת" למי שלא בקיא בו
הון עצמי נמוך לכניסה לשוק זה
למתעניינים במידע נוסף בנושא השקעה במניות ובשוק ההון – מומלץ לצפות בסרטון הבא של בחור בשם אלן – "המשקיע הנבון" שמסביר את הנושא בצורה טובה:
9. השקעה בזהב
המתכות הן אמצעי מסחר עתיק יומין. מפאת הביקוש העולה וההיצע הנמוך, ערכן עולה והן נחשבות לכלי השקעה ושימור הון מאוד יעיל.
אף על פי שהמתכות אינן מהוות מרכיב פופולרי בתיקי ההשקעות של הישראלים, הן מככבות בתיקי השקעות של מוסדות וגופים גדולים, כשהזהב מוביל בפער משמעותי, שכן המחיר לאונקיה זינק באופן חד משנת 2001 בכ-70%, מה שמצביע על ייחודיותו כ"חוף מבטחים", גם כאשר שוק ההון נמצא בירידה.
עם זאת, חשוב להבין שערכו של הזהב עולה ככל שהריבית בשוק יורדת. כמו כן, ערכו של הזהב מושפע מתשואת הדולר, הליש"ט ומטבעות חוץ נוספים.
איך משקיעים בזהב?
רוכשים תכשיטי יוקרה
רוכשים מניות או אג"ח של חברות שמאתרות, כורות ומוכרות זהב
רוכשים זהב בשוק הסחורות בשיקגו
רוכשים תעודות סל, קרנות נאמנות, אופציות ומכשירים פיננסיים אחרים, שמחקים את עליית ערכו של הזהב.
השקעה במטילי זהב ומטבעות (בוליון)
השקעה במטילים או במטבעות זהב, שערכם נקבע על פי משקלם ומידת הטוהר של המתכת מתאימה רק למי שיש לו מקום לאחסנם, ומי שעבורו זו אפשרות ההשקעה היחידה, מכיוון שאחסון המטילים עלול להוות מטרד של ממש.
השקעה בזהב – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
ערך המתכת עולה בעקביות
אחסון ושינוע עלולים להוות מטרד (עבור מי שמחזיק באונקיות או מטבעות זהב)
תשואה גבוהה
ערכו תלוי בריבית בשוק ומושפע משינויים של מטבעות חוץ
10. השקעה במטבע חוץ (מט"ח)
השקעה במטבעות של מדינה אחרת נהוג בסחר חוץ. שוק המט"ח (Foreign Exchange) הוא בין הגדולים והמשוכללים בעולם, ומעורבים בו גופים פיננסיים גדולים כמו בנקים מסחריים, בנקים מרכזיים. ממשלות, ספקולנטים, תאגידים ועוד.
ההשקעה במט"ח זכתה לפופולריות רבה מכיוון שאסטרטגיית הרכישה מאפשרת למשקיעים לייצר רווחים מהר באופן יחסי, עקב עלייה או ירידה של ערך המטבעות. עם זאת, הפופולריות הגוברת הביאה להיווצרותן של שחקניות רבות שמעודדות השקעות בעמלות נמוכות, וחשוב לבחון היטב עם איזו חברה מנהלים את ההשקעה.
בדומה להשקעה במניות, גם השקעה במט"ח היא ספקולטיבית, אך להבדיל משוק המניות, שוק המט"ח זמין למסחר 24/7 עם שעות ספציפיות בהן נפח המסחר עולה מאוד. הבדל נוסף משוק המניות הוא היעדר אלמנטים רבים שעלולים לגרום לתנודות גדולות או להניע את המטבע ממגמה מסוימת.
כמו כן, זוהי השקעה שמגוונת את תיק ההשקעות ומצמצמת את הסיכון בחשיפה למטבע מקומי או זר, ומכיוון שנפח המסחר במט"ח גדל בהתמדה, הוא נחשב לאפיק דינמי וחם.
השקעה במטבע חוץ – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
ייצור רווחים מהיר
חברות ניהול השקעות מפוקפקות
עמלת ניהול נמוכה
השקעה ספקולטיבית
מסחר דינמי ופעיל 24/7
11. חיסכון דרך פיקדון בבנק שלכם
חיסכון בבנק הוא האפיק המוכר ביותר לשימור הון, ומשמו ניתן להסיק שהוא לא לגמרי עונה על המונח "השקעה", שכן הוא נועד לשמור על הכסף, והיכולת להפיק ממנו תשואה משמעותית היא לא גבוהה.
לאחרונה בוצעו מספר העלאות ריבית על ידי בנק ישראל, דבר אשר מאפשר קבלת תשואה מובטחת של 3-5% בשנה דרך פיקדון בנקאי. אם אתם שונאי סיכון – זהו אפיק השקעה שכדאי לבחון כשהריבית במשק גבוהה.
שימו לב: שבירת החיסכון מוקדם מהמועד שנקבע עלולה לגרום לאובדן כל הריבית, אולם ניתן לתאם תחנות יציאה קבועות מראש.
קיימים מגוון סוגים של פיקדונות לחיסכון שהבנקים מציעים, והשימוש בהם נכון רק במקרים בהם זקוקים לזמן מה על מנת להחליט מה לעשות עם סכום כסף שהצטבר. כאפיק השקעה, חיסכון בפיקדון בנקאי לא יניב רווחים משמעותיים ביחס להשקעות אחרות ועשוי לצמצם את הנזילות, אך כשהריביות גבוהות זהו מסלול שבהחלט יכול להתאים למשקיעים שונאי סיכון.
חיסכון בפיקדון בבנק – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
שמירה על הון שהצטבר
צפוי להניב תשואה נמוכה יותר בהשוואה לאפיקי השקעה אלטרנטיביים
אפיק סולידי כמעט ללא סיכון
מצמצם את הנזילות של המשקיע
כשהריבית גבוהה ניתן לקבל תשואה סולידית מובטחת
פירעון מוקדם עלול לגרום קנסות
12. פוליסה פיננסית / פוליסת חיסכון
חברות הביטוח הגדולות מציעות מוצר חלופי לקרנות הנאמנות ותעודות הסל, שנקרא "פוליסת חיסכון" או בשמו השני, "פוליסה פיננסית".
פוליסת חיסכון ניתן לקחת במסלולים שונים עם דרגות סיכון משתנות, ובהשוואה למוצרים דומים בשוק, היא מציעה תשואה מעט גבוהה יותר, אם כי אין לכך ערובה. עבור דמי הניהול גובות חברות הביטוח ובתי ההשקעות עמלה בגובה 0.7-1%.
בדומה לקרנות נאמנות ולקופות הגמל, גם בחיסכון פיננסי ניתן לעבור בין המסלולים השונים ללא צורך במכירה, אך להבדיל מקרנות הנאמנות, בעת משיכת הכספים בעליהם לא זוכים להטבות מס, ולכן הוא יעיל רק לטווח קצר או בינוני.
אחד החסרונות הבולטים של החיסכון הפיננסי הוא היעדר השקיפות, שכן, בעל החיסכון לא יכול לדעת כיצד אפיק ההשקעה מנוהל ומה הוא כולל, ועליו להסתמך בעיקר על פרסום חודשי של ערך הפוליסה.
השקעה בפוליסה פיננסית – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
השקעה פאסיבית עם מינימום התעסקות
משיכת כספים לא פטורה ממס
ניתן להפקיד כספים מידי חודש במסגרת הוראת קבע
לא נחשב כהוצאה מוכרת
מגוון מסלולים ודרגות סיכון משתנות
באתר הבא ניתן להשוות באופן פשוט וידידותי את ביצועיהן של פוליסות החיסכון הפעילות בישראל
13. השקעות חברתיות
הריביות הגבוהות שנגבות על ידי הבנקים והגופים הפיננסיים עבור הלוואות שונות הובילו את הציבור לחפש אחר אפיקי הלוואות חדשים לצורך מיזמים שונים.
כתוצאה מכך נולדו עד כה מספר מצומצם של חברות, שמאפשרות קבלת ונתינת הלוואות חברתיות, שהן הלוואות שניתנות על ידי הציבור הרחב בתמורה לדמי תיווך נמוכים יחסית וריבית נמוכה באופן משמעותי מזו שהבנקים גובים.
בין החברות הקיימות שפועלות כיום בישראל: Tarya טריא, eLoan, בלנדר ו-BTB Israel.
כל החברות הללו פועלות באופן מקוון, אך מנוהלות על ידי מתווך מקצועי שמאשר את ההלוואות על סמך קריטריונים שונים, שבוחנים את פרופיל הלווה במטרה להעריך את יכולתו להחזיר את ההלוואה.
עבור המשקיעים ההלוואות החברתיות פותחות דלת לבחירה חופשית של המיזם או המיזמים בהם הם בוחרים להשקיע, ובאפשרותם לפזר את הסיכון על ידי השקעה במספר מיזמים שונים. התשואה הממוצעת אליה מהשקעה כזו עומדת על 3-6% ולפעמים אף יותר.
שוק ההלוואות החברתיות הנו בתחילת דרכו, אך כבר כעת מסתמנת התעניינות מצד בתי ההשקעות הגדולים, שחלקן כבר מושקעות בו. מיטב דש, היא בין בתי ההשקעות שהצליחה לדרוס רגלה ורכשה את חברת eLoan.
השקעות חברתיות – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
אפיק שלא תלוי בשוק ההון ובענף הנדל"ן
המוצר חדש וטרם נבחנה יציבותו בעת משברים כלכליים
פיזור סיכונים
הרגולציה והפיקוח טרם הוסדרו במלואם
חופש פעולה
לא ברור מה קורה כשההלוואה לא חוזרת למשקיעים
שוק הולך וגדל
תשואה נאה ביחס לאפיקי השקעה סולידיים
14. השקעה בביטקוין ומטבעות קריפטוגרפיים / דיגיטליים אחרים
אחת הזירות החמות להשקעה בשנים האחרונות היא זירת המטבעות הקריפטוגרפיים, שנסה עלה בעיקר הודות לעליית ערכו של הביטקוין, המטבע הוירטואלי המוכר מכולם, אולם בפועל קיימים למעלה מ-1,300 סוגי מטבעות שונים, שהמוכרים מביניהם הם: אתריום, זיקאש, ריפל וליברה, המטבע החדש מבית הרשת החברתית הפופולרית פייסבוק.
מהו העיקרון הבסיסי עליו פועלת ההשקעה במטבעות קריפטוגרפיים?
העיקרון הבסיסי הוא שלא ניתן לבצע מניפולציות על מטבעות אלו, מכיוון שהם מבוססים על טכנולוגיה בשם בלוקצ'יין (שרשרת מטבעות ארוכה), שספר החשבונות שלה מצוי בארנק ייעודי של בעליה. כל פעולה לא מורשית מזוהה בקלות, מה שהופך את המטבעות האלו למבוזרים ואנונימיים (במרבית המקרים).
ההשקעה במטבעות מתבצעת דרך תוכנות או בורסות וירטואליות דרך מכירה ישירה או דרך מטבע מתווך. קיים מספר מצומצם של אתרים דרכם מומלץ לסחור, ביניהם BitMEX, Binance ו-Bittrex.
להבדיל מהשקעה במטבעות חוץ, ערכם של המטבעות הקריפטוגרפיים משתנה באופן חד ומהיר, וחשוב תמיד לעקוב אחר התנודות. פרט לכך, זו השקעה שרווחיה מחויבים במס.
השקעה במטבעות קריפטוגרפיים – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
מתאים לפרופיל משקיעים רחב - גודל הסיכון כגודל ההשקעה
תנודתיות רבה וחדה
תחזיות חיוביות מפי אנשי כלכלה ומומחים פיננסיים במבט לעתיד
אי ודאות רבה עם סיכון משמעותי
אבטחה גבוהה
השקעה ספקולטיבית
מטבעות שכמעט ולא כפופים לרגולציה של מדינות וממשלות
עדיין לא ניתן לעשות בהם שימוש (לשלם באמצעותם) בתחומי חיים רבים
גרף המציג את ערך הביטקוייו (בדולרים) על פני זמן. מקור: Coindesk.com
15. השקעה בעסקים או חברות / קנייה של עסקים פעילים
פתיחת עסק חדש עלולה להיות עסק בפני עצמו, שכן היא מצריכה המון תכנון, השקעה, ביורוקרטיה, בדיקות היתכנות ועוד. עבור מי שמחפש קיצורי דרך פתוחה האפשרות להשקיע בעסק פעיל או לרכוש עסק קיים בשלמותו.
רכישת עסקים יכולה להיות אפשרות השקעה נכונה עבור מי שרוצה להרחיב את פעילות העסק הקיים לנישות נוספות. פרט לכך, גם מי שאין לו עסק קיים, ורוצה לחסוך את כברת הדרך המפרכת שכרוכה בהקמת עסק חדש, יכול להשקיע בעסקים או לרכוש עסקים קיימים שעובדים.
איפה מוצאים עסקים שמוצעים למכירה או להשקעה?
בדרך כלל איתור עסקים מתבצע בעולם האמיתי על ידי היכרות מוקדמת עם עסק כלשהו או באמצעות רשת האינטרנט, בין אם באתרים מתווכים או בקבוצות ייעודיות ברשתות החברתיות.
איך יודעים באיזה עסק להשקיע?
* על מנת להשקיע נכון חשוב לבחון מה הסיבות שבגללן בעל העסק מבקש למכור אותו.
* על מנת להקטין את הסיכון שבהשקעה מומלץ לרכוש עסק שעבר את חבלי הלידה הראשונים ונמצא במגמת עלייה או מציג נתונים יציבים מהשנתיים האחרונות.
* מומלץ להשקיע בעסק שגלגלי השיניים שבו עובדים באופן חלק, כך שניתן יהיה להמשיך להפעילו מאותה נקודה בדיוק בעזרת צוות העובדים והמנהלים הקיים.
* עדיין חשוב לערוך סקר שוק על מנת לבחון את הזירה העסקית בה פועל העסק, מי המתחרים ומה צפוי לקרות בשוק זה. כדאי לערב בשלב זה יועץ עסקי, רואה חשבון ועו"ד לטובת ייעוץ מקצועי.
השקעה בעסקים וחברות – יתרונות מול חסרונות
יתרונות
חסרונות
בעלי חוש עסקי מפותח יכולים לזהות עסקאות מוצלחות
דרוש ידע וניסיון, ובמידה רבה גם מזל
מאפשר להרחיב עסקים קיימים ולהגדיל את הפעילות העסקית
השקעה שהצלחתה לא ידועה מראש
ניתן למכור ולעשות אקזיט במסגרת השבחת עסקים
הפסד גבוה בעסקאות לא מוצלחות
תשובות לשאלות נפוצות בנושא השקעות
ש: איפה כדאי להשקיע 10 , 20 או 50 אלף שקל?
ת: סכומים של עשרת אלפים, עשרים אלף או חמישים אלף ₪ נחשבים לסכומי כסף נמוכים יחסית ויהיה קשה להשקיע באמצעותם בנדל"ן למשל. עם זאת, בהחלט ניתן להשקיע סכום שכזה באפיקי השקעה רלוונטייםאחרים כגון: שוק ההון (לבד או באמצעות בית השקעות), השקעות חברתיות, ביטקוין ומטבעות קריפטוגרפיים וכדומה. אם בכל זאת הכיוון שלכם הוא השקעה בנדל"ן, כדאי לבחון אפשרויות השקעה בתחומי הקרקעות או קרנות הנדל"ן בהם סכומי הכסף הנדרשים נמוכים מהשאר.
ש: איפה להשקיע 100 או 200 אלף שקל?
ת:עם סכום של מאה או מאתיים אלף ₪ ניתן לרכוש נכס להשקעה בחו"ל במדינות כמו יוון וקפריסין או באחת ממדינות מזרח אירופה כמו גיאורגיה, אוקראינה וכדומה. גם השקעות בנדל"ן מסחרי וקרקעות רלוונטיים בסכום זה. לחילופין, ניתן להשקיע סכום זה בקופת גמל להשקעה, פוליסה פיננסית וכדומה. עוד על איפה להשקיע 100-200 אלף שקל במדריך הבא.
ש: איפה להשקיע חצי מיליון שקל?
ת:500 אלף שקלים הוא סכום לא מבוטל שבאמצעותו ניתן להשקיע בכל אחד מאפיקי ההשקעה שהזכרנו במדריך זה, למעט אולי דירה להשקעה בישראל שתצריך מכם לקיחת משכנתא בנוסף לסכום הנ"ל. עם הצלחתם לצבור הון עצמי של חצי מיליון שקל עומדות בפניכם אפשרויות השקעה רבות ונותר לכם רק לבחור את האפיק המועדף עליכם בהתאם למאפיינים האישיים שלכם ולרמת הסיכון הרלוונטית.
ש: איפה להשקיע מיליון שקל?
ת: יש לכם מיליון שקלים להשקעה? שיחקתם אותה. סכום שכזה נותן לכם גמישות מירבית ופותח בפניכם כמעט כל סוג של השקעה. יש לבחון כל השקעה בזהירותהמתבקשת ולעשות את הבחירה באופן אינדיבידואלי בהתאם לרמות אהבת/שנאת הסיכון שלכם. עוד מידע במדריך שלנו על מה לעשות עם מיליון שקל.
להלן טבלה המציגה באופן מסודר את אפיקי ההשקעה הרלוונטיים לפי רמות סיכון:
סכום ההשקעה / רמת סיכון
רמת סיכון נמוכה (השקעה סולידית)
רמת סיכון בינונית
רמת סיכון גבוהה
השקעת סכום של 10-50 אלף שקל
קופת גמל להשקעה
קרנות נדלן, קופת גמל להשקעה, השקעות חברתיות
מסחר עצמאי בשוק ההון, ביטקוין, מט"ח
השקעת סכום של 100-200 אלף שקל
קופת גמל להשקעה (עד 71 אלף שקל בשנה), פוליסה פיננסית
שוק ההון (מניות), השקעה בקרקעות, ביטקוין, השקעה בחברות/עסקים
10 המסקנות העיקריות שהיינו רוצים שתיקחו ממדריך זה:
✔️ אנחנו *חייבים* לחסוך כסף על מנת להבטיח לעצמנו ביטחון כלכלי בהווה ובעתיד.
✔️ אם כבר חוסכים, עדיף שהכסף יגדל, ולשם כך עלינו להשקיע אותו בצורה חכמה.
✔️ כדאי לבחור אפיק השקעה שמתאים לצרכים וליכולות שלנו. זו תהיה טעות לומר שיש השקעות למשקיעים מנוסים יותר או פחות, אולם אפיקי השקעות שונים מתאימים לפרופיל משקיעים ספציפי. חשוב לזכור כי אין כזה דבר השקעה ללא סיכון, אך בהחלט קיימות אפשרויות השקעה סולידיות יותר שנחשבות להשקעות בסיכון נמוך.
✔️ אף על פי שרבים מאיתנו היו ממהרים להפקיד את הכסף בפק"ם או בפיקדון בבנק, השקעה בקרן השתלמות היא צעד חכם עבור העצמאים, שכן היא פטורה ממס ונחשבת להוצאה מוכרת. עבור עצמאי שרוצה להניב תשואה גבוהה יותר, ויש באפשרותו להשקיע סכום גבוה יותר כדאי לשקול השקעה בנדל"ן.
✔️ אם אתם רוצים לחסוך כסף עד לשנות הפנסיה באפיק השקעה בטוח וסולידי, קופת גמל להשקעה תהיה צעד נכון עבורכם, אך יש לה תקרת רווחים. אם אתם מחפשים אפיק השקעה דומה לטווח בינוני או קצר ללא תקרת רווח, פוליסה פיננסית היא כנראה המסלול המתאים.
✔️ באשר להשקעות בשוק הנדל"ן, אם אין בידכם הון עצמי גבוה, אתם יכולים להוריד מהפרק את ההשקעה בנכסי מגורים בישראל. משקיעים עם אורך רוח יכולים להניב תשואה גבוהה מהשקעה בקרקעות בהליך שינוי ייעוד, ומי שרוצה להיות קצת יותר נועז יכול להיכנס בסכום השקעה נמוך יחסית לשוק הנדל"ן בחול או לשוק הנדל"ן המסחרי, אולם 2 האפשרויות האחרונות דורשות הרבה ידע מקצועי ורצוי לעשות אותן עם אנשי מקצוע.
✔️ מטבעות הן שוק דינמי, שוקק ומאוד מעניין. עבור מי שמחפש שוק יציב, ההשקעה במטבע חוץ (מט"ח) יכולה להיות בחירה חכמה, אך מיועדת בעיקר לטווח בינוני וארוך. לעומת זאת, השקעה במטבעות קריפטוגרפים היא הרפתקה חדשה בענף ההשקעות, שמגיעה עם סיכון גבוה, אך גם עשויה להניב רווח גבוה. אם הולכים לכיוון הזה כדאי להשקיע במטבעות מוכרים ולעקוב אחד תנודתיות השוק החדה.
✔️ למשקיעים בשוק ההון פתוחות אופציות השקעה מגוונות לפרופיל משקיעים רחב, אך מומלץ להגיע עם יד מוקדם או להיעזר ביועץ או במנהל תיק השקעות. למרות שלאפיק השקעה זה נוצר מוניטין קצת מרתיע, גם עבור המשקיעים הסולידיים יש אופציות נפלאות להשקעה, בעיקר דרך בתי השקעות מובילים.
✔️ האפשרות לעשות אקזיט זמינה דרך השבחת נכס או עסקים קיימים, אך שתי האופציות הללו מחייבות איתור עסקה מוצלחת. בהשבחת עסקים התשואה יכולה להיות גבוהה במיוחד, אך על מנת לצמצם את הסיכון חשוב לעשות בדיקות מקיפות ולהיעזר במומחים לטובת ייעוץ משפטי, פיננסי ועסקי.
✔️ אמנם הרגולציה בשוק ההשקעות החברתיות טרם הוסדרה לגמרי, אולם שווה לבחון את השוק דרך השחקנים המוכרים בתחום, שכן מומחים חוזים לזירת ההשקעה הזו עלייה בשנים הקרובות. כמו כן, היא מאפשרת לפזר סיכונים ולהשיג תשואה נאה דרך השקעה פסיבית. באופן דומה ניתן להשקיע גם בקרנות נדל"ן, שמוסדרות בחוק וקל יותר לחזות בהן את התשואה הצפויה.
לא משנה באיזה אפיק תבחרו להשקיע – עשו זאת בחוכמה ובזהירות המתבקשת.
* למען הסר ספק, אין לראות בכתוב בדף זה ייעוץ השקעות מכל סוג ואין לראות בכתוב כתחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתוניו ובצרכיו האישיים של כל אדם.
* אתר נדלן מאסטר מציג פרויקטים ונכסים של יזמים וחברות שיווק במדינות שונות בארץ ובעולם, כמו גם מידע, כלים ומדריכים בנושאים שונים. המידע המוצג כאן הוא לצרכי שיווק בלבד, אינו תחליף לייעוץ מקצועי, אינו מהווה המלצה לביצוע השקעה כלשהי ואינו הצעה לרכישת נכס כלשהו.
