מה ניתן לעשות עם סכום של מיליון שקל בשנת 2024?

הצלחתם לצבור הון של מיליון שקל ומתלבטים איפה להשקיע אותו? בשורות הבאות נציג בפניכם מספר אפיקי השקעה מומלצים ומניבים שכדאי לשקול להשקיע בהם מיליון שקלים. בואו נצלול פנימה…

 

 

 

בשנים האחרונות עולם ההשקעות פתח את שעריו לקהל משקיעים רחב ומגוון יותר מאי פעם. מי שמחזיק במיליון שקל להשקעה יכול לבחור היום מבין ערב רב של אפיקי השקעה עם פוטנציאל תשואה גבוה ורמות סיכון משתנות.

השאלה המתבקשת היא: "מה לעשות עם מיליון שקל?". השקעה בנדל"ן בארץ או בחו"ל (דירה להשקעה, נדל"ן מסחרי וכדומה), השקעות בשוק ההון (דרך מסחר ישיר במניות, קופת גמל, פוליסה פיננסית או מכשיר פיננסי אחר) ואולי בכלל השקעה במטבעות קריפטוגרפיים כמו ביטקוין ואת'ר – כל הערוצים הללו מציעים הזדמנויות מסקרנות למשקיעים, בטח לכאלה עם הון עצמי של מיליון ₪.

לצד האפשרויות הרבות שמציע עולם ההשקעות המודרני מגיעה גם אחריות לא קטנה. ההחלטה במה להשקיע מיליון שקל יכולה להיות מבלבלת ואפילו מייסרת, במיוחד עבור מי שהסכום מהווה את מירב הונו הפרטי.

מעוניינים להבין כיצד להשקיע מיליון שקל ולמקסם את הונכם? איפה בשנת 2024 להשקיע סכום כסף גדול בגובה של מיליון שקל כדי להגיע לרווחה כלכלית המיוחלת? במדריך הבא נסביר כל מה שחשוב לדעת על אפיקי ההשקעה המרכזיים שרלוונטיים להשקעת סכום של מיליון שקל.

 

#1 השקעת מיליון שקל בנדל"ן

כשנאמרת המילה "להשקיע", ככל הנראה הדבר הראשון שקופץ לראשם של רוב האנשים הוא עולם הנדל"ן.

השקעה של מיליון שקלים בנדל"ן יכולה להעמיד לרשות המשקיע נכס מניב נושא תשואה שוטפת לאורך זמן, כזה אשר אף יעלה את ערכו עם השנים.

ענף הנדל"ן מציע הזדמנויות השקעה רבות עבור מי שמחפש הכנסה פסיבית מנדל"ן שתשלים את ההכנסה ה"רגילה" שלו, ובמקרים מסוימים אפילו תייתר את הצורך בהכנסה נוספת.

מלבד האופי הסולידי של השקעות נדל"ן, שהרי מדובר בנכסים ריאליים לחלוטין, מוקד המשיכה העיקרי שלהן טמון בכך שהמשקיעים זוכים לקבל לידם בעלות על נכס "אמיתי" שניתן לראות בעיניים ולגעת בידיים, בניגוד להשקעות בשוק ההון למשל, שם הנכסים הם נומינליים ובלתי מוחשיים.

אמנם משבר הדיור בישראל הביא עמו את בשורת העלאת מס הרכישה על עסקאות לרכישת דירה שניה ומעלה, אך עדיין מדובר באפיק אטרקטיבי במיוחד למשקיעים, בין היתר הודות למאפייני השוק הייחודיים ולהבנה שאת העלייה במחירי הנדל"ן בישראל יהיה קשה מאד לעצור.

 

אז מהן בפועל האפשרויות לבעלי הון עצמי של מיליון ש"ח?

השקעה בנדל"ן היא בעצם עסקת לרכישת נכס מניב מסוגים שונים, לרבות:

* דירות מגורים – השקעה שנחשבת לסולידית ובעלת פוטנציאל תשואה סולידי בהתאם, אשר נע כיום בישראל בטווח שבין 2% ל-5% בממוצע.

* משרדים וחנויות – השקעה קצת פחות סולידית מהשקעה בנדל"ן למגורים, אך התשואה הפוטנציאלית בהשקעות נדל"ן מסחרי מזנקת לשיעור של 5% עד 10%. יש לקחת בחשבון את שיעורי המס שהינם גבוהים יותר על נכסים מסחריים לעומת נכס למגורים. זהו גם המקום לציין שלמרות התחזיות הקודרות לשוק המשרדים והנדל"ן המסחרי בעקבות מגפת הקורונה, בפועל השוק חזר לעצמו, הביקוש למשרדים שב לרמות שלפני המגפה וכך גם המחירים. בענף זה שווה להזכיר גם את תחום מבני התעשייה והלוגיסטיקה (מרלו"גים) שתופסים תאוצה בשנים האחרונות הודות להתחזקות הקניות אונליין והצורך במחסני ענק.

חשוב לקחת בחשבון שהשקעה של מיליון שקל בנדל"ן היא אופציה טובה, אך מורכבת, ולכן יש ללמוד את התחום היטב ולבוא מוכנים עם כל הידע והמידע הרלוונטי. בראש והראשונה, לפני רכישת דירה להשקעה, חשוב לוודא שהנכס מתאים לפרופיל ההשקעה ולמטרות הפיננסיות של הקונה, לנסות לבצע שקלול מדויק ככל הניתן של התשואה השנתית הצפויה מהשכרת הנכס והרווח העתידי מהשבחת הנכס. חשוב לוודא שאתם מבינים את עלות ההשקעה (מחיר הנכס והוצאות נלוות כולל מיסים) והתאמתן ליכולות הפיננסיות העומדות לרשות המשקיע (הון עצמי נזיל, אפשרויות מימון וכדומה).

 

דבר נוסף שחשוב לשקול הוא האם להשקעה בנכס בישראל או בחו"ל?

* קניית דירה להשקעה בישראל יכולה, בהכללה גסה, לייצר תשואה של בין 3% ל-5% עבור נכס באזור טוב.

ניתן לרכוש דירה מקבלן "על הנייר", דירה בנויה יד ראשונה או יד שנייה ומעלה. מחיר רכישת דירת מגורים מקבלן בארץ תעלה לרוב יותר מדירה קיימת, אך יש לקחת בחשבון גם את עלויות השיפוץ של דירה ותיקה יותר.

שוק הנדל"ן הישראלי נחשב ליציב למדי, עד שגם מגפת הקורונה לא הצליחה לעצור את מגמת העלייה במחירים.

כמו כן, בשל הגידול המהיר באוכלוסיית ישראל, הביקוש לנכסים רק הולך ועולה ברוב חלקי הארץ, מה שמפחית עוד יותר את רמות הסיכון מההשקעה. עוד על דירות להשקעה במדריך הבא.

 

* רכישת דירות להשקעה בחו"ל מהווה חלופה מצוינת עבור משקיעים עם הון עצמי התחלתי של מיליון שקלים, אשר לפעמים יתקשו למצוא את עצמם בשוק הנדל"ן הישראלי היקר והמתייקר.

השקעה בנדל"ן מעבר לים פותחת בפני משקיעים עם מיליון שקל אופק עצום של הזדמנויות השקעה בעלות פחותה משמעותית מזו הנדרשת להשקעת נדל"ן בארץ ואף מאפשרת להם לפזר סיכונים ע"י רכישת מספר נכסים במדינות שונות בעולם.

כך למשל, במדינות מזרח ומרכז אירופה, ואפילו בחלק ממדינות ארצות הברית, אפשר למצוא דירות להשקעה בסכומים מצחיקים של פחות מ-200 אלף שקלים. ראו כאן לדוגמא מחירים של דירות בקפריסין.

השקעה במספר נכסים בחו"ל לפיזור סיכונים היא אסטרטגיה טובה למזעור הפסדים. במידה ואחד הנכסים איננו מייצר את התשואה המצופה (למשל אם חל קושי להשכירו בתקופה מסוימת), המשקיע עדיין יקבל הכנסה מיתר הנכסים שבאחזקתו. למדריך מקיף בנושא השקעות נדל"ן בחו"ל.

 

#2 להשקיע מיליון שקלים בשוק ההון

השקעות הון הן דרך נוספת לעשיית תשואה ורווחים לטווח קצר או ארוך.

שוק ההון נתפס כאפיק השקעה בטוח קצת פחות מהשקעות נדל"ן, שכן הפעם הרוכשים אינם מחזיקים בבעלות על נכס מוחשי כמו דירה או בית. במקום זאת, ההון של המשקיעים נתון לחסדי השוק, שמטבעו מועד לתנודותיות וחוסר יציבות, אך במידה ומשקיעים דרך בית השקעות מוביל בתחום ניתן להגיע לתשואות שנתיות יפות שנעות בטווח שבין 4%-6% במסלולים כלליים (סולידיים יותר) ועד ל-20% במסלולים מנייתיים (בסיכון גבוה).

כשמדובר בהשקעה של מיליון שקל בשוק ההון, ניתן להצביע על שתי דרכי השקעה מרכזיות:

* השקעה עצמאית במניות – כאשר המשקיע מבצע את המסחר בעצמו ורוכש עבור עצמו ניירות ערך ספציפיים ומניות של חברות ספציפיות. מסחר עצמאי במניות מומלץ רק למשקיעים מנוסים שבקיאים היטב ברזי שוק ההון, ופחות מומלץ עבור אנשים שאינם בקיאים בתחום ומחזיקים בהון עצמי צנוע יחסית ללא "רזרבות".

* השקעה דרך בתי השקעות – כאן כבר מדובר באפיק השקעה יותר בטוח מהשקעות עצמאיות, שכן ההון מנוהל על ידי אנשי מקצוע שמתמחים בהשקעות הון (ובתכלס גם מנהלים את הפנסיות של כולנו באותו אופן) וגובים מאיתנו דמי ניהול עבור השירות.

חשוב להדגיש שגם אם בוחרים בהשקעה דרך בית השקעות, הדבר איננו פוטר את המשקיעים מלמידת התחום לעומקו ולרוחבו. כך למשל, חשוב להכיר את המוצרים הפיננסיים המוצעים בשוק, כמו קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה, פוליסה פיננסית וכדומה.

לכל מכשיר פיננסי יתרונות וחסרונות משלו. השקעה בקרן השתלמות למשל, אינה כרוכה בתשלום מס על רווחי ההון, אך מידת הנזילות שלה נמוכה יחסית (נפתחת רק לאחר 6 שנים). לעומת זאת, קופת גמל להשקעה איננה מוכרת לצרכי מס ובעלת תקרת הפקדה שנתית, אך מאופיינת בנזילות רבה יותר.

 

#3 השקעה של מיליון ש"ח במטבעות קריפטוגרפיים

עולם הקריפטו והמטבעות הדיגיטליים מהווה זירת השקעה פופולרית נוספת להשקעות בסכומים של עד מיליון שקל.

המטבעות הקריפטוגרפיים הידועים והנפוצים ביותר להשקעה הן את'ר (את'ריום) וביטקוין, אך מדובר בעולם חדשני שלא מפסיק להשתכלל ולהתפתח.

האופי הסוער של עולם הקריפטו הוא גם יתרון וגם חסרון. היתרון הוא בפוטנציאל התשואה העצום שהוא מביא איתו למשקיעים. החיסרון הוא בחוסר היציבות הקיצוני שלו, שהופך אותו לאחד מאפיקי ההשקעה המסוכנים ביותר.

השקעה בקריפטו במיליון שקל לא מומלצת לבעלי לב חלש, למי שנרתע מרמות סיכון גבוהות או למי שלא מבין עד הסוף את התחום. כמו כן, יש לקחת בחשבון את החוק החדש לפיו השקעות קריפטו מחויבות במס על רווחי הון.

 

לסיכום, למי ששואל את עצמו איפה הכי כדאי להשקיע מיליון שקל – יש לנו חדשות טובות וחדשות רעות.

החדשות הטובות הן שקיים אוקיינוס שלם של אפשרויות השקעה והזדמנויות בסכומים של עד מיליון שקל.

החדשות ה"רעות" הן שלא ניתן לתת תשובה חד-משמעית לשאלה איך להשקיע מיליון שקל, שכן מדובר בהחלטה שתלויה במכלול שיקולים רחב, רובם פרסונליים ואינדיבידואליים.

עם זאת, אם אתם עושים את צעדיכם הראשונים בעולם ההשקעות ומגדירים את עצמכם כ"שונאי סיכון" – האופי הסולידי של עולם הנדל"ן או השקעה בשוק ההון דרך בית השקעות עשוי להתאים לכם טוב יותר. לעומת זאת, אם אתם אוהבי סיכון ומיליון השקלים הללו הם לא הכסף היחידי שיש לכם, אפשר לבחון השקעה בקריפטו.

כך או כך, הדבר החשוב ביותר הוא להתאים את סוג ההשקעה למטרות, ליכולות ולרצונות האישיים שלכם, וכמובן לעשות "שיעורי בית" וללמוד היטב את המאפיינים הספציפיים, היתרונות והחסרונות של כל סוג השקעה.

 

לפניכם הזדמנויות השקעה רלוונטיות לבעלי הון עצמי של 1,000,000 שקל

 

לקריאת המשך: תשואה של 10% ומעלה בשנה