המדריך הבא מיועד לאלו מכם שהצליחו לצבור סכום כסף לא מבוטל של בין 100,000 ש"ח ל-300,000 ש" ומעוניינים להשקיע אותו בנדל"ן. כמובן שקניית דירה בסכומים הללו אינה אפשרית, אך מיד נראה אילו השקעות נדל"ן קטנות אחרות דווקא כן ניתן לבצע.
בתיאוריה, השקעות קטנות בנדל"ן מתייחסות לרוב להשקעת סכומי כסף של 100 אלף ש"ח עד 500 אלף ש"ח בנכס שאינו דירה להשקעה. במציאות, השקעת סכום שכזה עבור חלק גדול מאיתנו ממש לא עונה על ההגדרה "השקעה קטנה" ולכן במידה ומחליטים להשקיע אותו חשוב לעשות זאת בחוכמה ולאחר בדיקה מעמיקה.
השקעות נדל"ן בסכומים קטנים – אילו אפשרויות קיימות והאם זה משתלם?
מחיר דירה ממוצעת בישראל עומד על 1.2 מיליוני שקלים, ובממוצע, רוכשי נכסים מממנים כ–60% משווי העסקה באמצעות הלוואת משכנתא, מה שמייקר את העסקה בעשרות אחוזים (בשל תשלומי הריבית על המשכנתא לאורך חיי ההלוואה, כמובן).
מה עושה מי שמאמין בהשקעות בנדל"ן, אבל לא מעוניין לממן את ההשקעה באמצעות הלוואת משכנתא ש"תנגוס" בתשואה שלו? או במילים פשוטות יותר, מה עושה מי שמאמין בשוק הנדל"ן ומבקש לאתר השקעה, אבל יש ברשותו רק סכום קטן (יחסית) להשקעה?
החדשות הטובות הן, שישנן אופציות השקעה למשקיעים קטנים – גם בתחום הנדל"ן. אפילו משקיעים בסכומים של 50,000 – 100,000 ₪ יכולים למצוא השקעות אטרקטיביות בתחום הנדל"ן – גם בסכומים כאלה, סקירת כל האפשרויות, וטיפים לבחירת השקעה בנדל"ן בסכומים קטנים.
מהי השקעה בסכום נמוך בשוק הנדל"ן?
השקעות נדל"ן בסכומים נמוכים נחשבות בדרך כלל השקעות בסכום של עד מ-500,000 ₪. עם זאת, תוכלו למצוא גם הזדמנויות השקעה בנדל"ן בסכום נמוך של 100,000 ₪ ואף פחות. כמובן, שככל שהסכומים העומדים לרשותכם להשקעה הם נמוכים יותר, כך מגוון האלטרנטיביות שתראו מולכם, יקטן.
רגע לפני שאתם בוחרים – האם משתלם להשקיע בנדל"ן בסכומים קטנים?
בקצרה, התשובה היא כן.
כיום, קשה מאוד למצוא השקעות סולידיות בסכומים נמוכים. מפיקדונות וחסכונות בבנק ועד להשקעות באג"ח ובאפיקים סולידיים, תצליחו בדרך כלל למצוא אפיקי השקעה שייתנו בין 1% ל – 2% תשואה לשנה – תשואה נמוכה יחסית לזו המקובלת בשוק הנדל"ן, גם בהשקעה בסכום נמוך.
החיסרון הגדול של השקעות נדל"ן בסכומים נמוכים, הוא הנזילות הפחותה של כספי ההשקעה, בניגוד להשקעה במניות וכדומה, שם נזילות הכספים שלכם נשמרת במלואה. אם אין לכם בעיה עם השקעה למספר שנים תוך ויתור על נזילות הכספים; ויש לכם את הזמן לחפש השקעה טובה בסכום נמוך, שוק הנדל"ן בחו"ל – וגם בארץ – יציע לכם שפע של אופציות השקעה למשקיעים קטנים.
השקעה קטנה בנדל"ן – איפה להשקיע סכום של עד חצי מיליון שקלים?
אם אתם מחפשים השקעה בנדל"ן בסכומים של עד חצי מיליון שקלים, נמליץ לכם על מספר כיווני השקעה בסכומים נמוכים יחסית.
כאמור, רכישת דירה בסכומים הנ"ל לא אפשרית, ולכן עומדות בפניכם 4 אפשרויות מרכזיות: קניית דירה להשקעה בפריפריה, רכישה של קרקע להשקעה, רכישת נדל"ן מסחרי (חנות או משרד להשקעה למשל) והשקעה בנדל"ן בחו"ל.
לפניכם טבלה המסכמת את 4 האופציות הנ"ל ובהמשך תמצאו פירוט מקיף על כל ערוץ השקעה:
| אפיק ההשקעה בנדל"ן | סכום השקעה נדרש (טווח משוער בש"ח) | תשואה שנתית ממוצעת (משוערת) על ההשקעה |
|---|---|---|
| רכישת דירה להשקעה בישראל ביישובי פריפריה | 500,000 ₪ + משכנתא בגובה של 20%-30% מערך הנכס | 3%-6% (תשואה משכר דירה + השבחת ערך הנכס) |
| קניית קרקע חקלאית להשקעה בארץ | 300,000 - 100,000 ₪ | 20%-30% (התשואה מתקבלת רק לאחר הפשרת הקרקע ועליית ערכה) |
| השקעה במשרדים / נדל"ן מסחרי בישראל | 300,000 - 100,000 ₪ | 5%-8% (תשואה מדמי שכירות + עליית ערך הנכס) |
| השקעות נדל"ן בחו"ל במדינות מובילות | 500,000 - 100,000 ₪ | 6%-12% (תשואה משכר דירה + השבחה) |
#1 השקעה בנדל"ן בפריפריה
אמנם, אפילו בשכונות הכי שכוחות אל בישראל קשה למצוא נכס אטרקטיבי לרכישה בסכום של חצי מיליון שקלים, אולם, אם הסכום העומד לנגד עיניכם הוא כחצי מיליון שקלים, בתוספת של הלוואת משכנתא בגובה של עד 25% משווי הנכס, תוכלו לרכוש דירה באזורי הפריפריה של הארץ, ועם חיפוש איכותי, תמצאו שכונות בהן מחירי הרכישה נמוכים, אבל הביקוש להשכרת דירות גבוה.
חשוב לקחת בחשבון: בהשקעות נדל"ן קטנות באזורים מרוחקים – שנכס נדל"ן נדרש לתחזוקה, לאיתור שוכרים ולתיקונים מעת לעת. את עלויות הנסיעות, התיקונים (במיוחד בדירות ישנות) והחיפוש אחר שוכרים – חשוב לקחת בחשבון. אל תוותרו על חישוב תשואה עבור כל נכס שאתם שוקלים לרכוש, על מנת לוודא את האטרקטיביות שלו כנכס מניב להשקעה.
נקודה חשובה נוספת: נכון לשנת 2019, במקרים נדירים מאוד יהיה ניתן למצוא דירה להשקעה בסכום השקעה של 300,000 ש"ח עד 500,000 ש"ח (לא כולל משכנתא כמובן). אך אם זה הכיוון שלכם כדאי להעיף מבט במדריך הבא.
#2 השקעה בקרקעות
המחפשים השקעות נדל"ן בסכומים נמוכים יחסית, מגיעים בשלב מוקדם או מאוחר לבחון את האפשרות של קניית קרקע חקלאית להשקעה. בעוד רכישת קרקע חקלאית להשקעה עשויה להיות לא פחות מאשר "מכרה זהב", אשר יכפיל את ערכו פי כמה וכמה לאחר ההפשרה, חשוב לבצע בדיקות מקדימות ולדעת שאתם "בידיים טובות", בטרם תבחרו את הקרקע החקלאית שאתם מעוניינים להשקיע בה.
אם אתם שוקלים קניית קרקע חקלאית להשקעה, חשוב לבדוק היטב את תכניות המתאר בוועדה המחוזית להפשרת הקרקע לבנייה, לשלול הונאות, לבדוק כי הקרקע היא קרקע פרטית המיועדת למכירה, וכמובן רצוי לבחור בקרקע חקלאית בסטטוס הפשרה מתקדם ככל האפשר.
קניית קרקע חקלאית למטרות השקעה היא תחום רחב בפני עצמו, שדורש הבנה לעומק של הדברים ויכולות ניתוח ומחקר במידה והחלטתם לנסות לעשות זאת בעצמכם, ללא סיוע של חברה מקצועית.
חברות רבות בישראל משווקות יחידות קרקע למכירה באזורים שונים ברחבי הארץ. יחידות הקרקע הללו תהיינה לרוב כלולות בתוכניות פיתוח עירוניות כלשהן בעלות סטטוס הפשרה שונה. כולן יהיו בסטטוס של קרקע חקלאית, כלומר קרקע שעדיין אי אפשר לבנות עליה, אך בעוד שתוכנית כלשהי עשויה להיות בשלבים מתקדמים של הפשרה בעקבות קבלת חלק מהאישורים, תוכנית אחרת עלולה להיות בשלב התחלתי מאוד וכנראה שייקח לה הרבה יותר זמן עד ההפשרה.
אם החלטתם לבצע השקעה קטנה בקרקע, ההמלצה שלנו היא שתהיה זו קרקע בהליכי הפשרה כמה שיותר מתקדמים.
למעבר למאגר קרקעות מומלצות להשקעה לחצו כאן.
#3 השקעות קטנות בנדל"ן מסחרי
קניית משרד להשקעה היא מאופציות ההשקעה המעניינות ביותר למשקיעים קטנים, עם מחיר גבוה למ"ר אבל מחיר כולל נמוך יחסית (בניגוד לרכישת נכסים למגורים, נכסים מסחריים קטנים בדרך כלל) – לצד דמי שכירות גבוהים המאפיינים שכירות עסקית, מדובר באפשרות השקעה בסכומים קטנים לצד תשואה גבוהה במיוחד.
קניית משרד להשקעה באזורי פריפריה עשויה להשתלם אפילו יותר, במיוחד אם אתם מצליחים למצוא פרוייקט בשלבי בנייה, כשמחירי הנדל"ן נמוכים.
כפי שכבר ציינו, בסכום של 100-300 אלף ש"ח ישנה אפשרות נוספת והיא לרכוש נכס מסחרי להשקעה.
פרויקטי נדל"ן מסחרי להשקעה מרוכזים לרוב בערים הגדולות בישראל, כגון תל אביב, רמת גן, ירושלים, אשדוד, חיפה וראשל"צ, בהן יש פעילות עסקית ענפה באופן קבוע.
באמצעות השקעה סכומי כסף נמוכים יחסית של כמה מאות אלפי שקלים בלבד תוכלו לרכוש נכס מסחרי קטן, משרד או חנות להשקעה, ברוב המקרים אפילו ללא צורך במשכנתא, אותו תשכירו תמורת סכום חודשי של בין 2500 ל-5000 ש"ח.
נכס מסוג כזה יכול להגיע לתשואה שנתית של בין 6% ל-10%. תשואה יפה לכל הדעות – השקעה קטנה ורווח גדול.
לריכוז פרויקטי נדל"ן מסחרי מומלצים להשקעה לחצו כאן.
#4 השקעות קטנות בנדל"ן בחו"ל
טרנד שהולך ומתחזק בשנים האחרונות, בעקבות הפרשי מחירים משמעותיים בין נכסים בישראל למדינות אחרות בעולם, דוגמת ארה"ב ומדינות אירופאיות נוספות כמו פולין, אנגליה או יוון, במדינות הנ"ל אפשר לאתר יחסית בקלות נכסים (גם דירות) להשקעה בסכומי כסף לא גדולים שיידעו להניב תשואות יפות של למעלה מ-5% בשנה.
כרוכשים בודדים של נכס להשקעה בחו"ל, 500,000 ₪ עשויים להספיק, אפילו ללא מימון נוסף, לרכישת נכסים בחו"ל. חשוב להבין, כי ניהול נכסים כאלה קרוב לוודאי "ינגוס" מן התשואה שלכם, וכי בחירה של נכסים להשקעות נדל"ן בחו"ל חייבת להיעשות בשילוב אנשי מקצוע, בעלי היכרות עם השוק המקומי לצד היכרות עם החוקים והתקנות החשבונאיים, בקיצור – דעו לאן אתם נכנסים בטרם ביצוע השקעות נדל"ן בחו"ל.
גם כאן, חיפוש איכותי ומעורב עשוי להניב השקעות רווחיות במיוחד, עם תשואה של 8% בשנה ולעיתים אף יותר.
השקעות נדל"ן בסכומים קטנים יותר – גם זה אפשרי!
נניח שהסכום העומד לנגד עיניכם הוא קטן הרבה יותר, נניח 100,000 ₪ ואף פחות מזה. האם תוכלו להשקיע בנדל"ן בסכומים נמוכים כאלה?
גם כאן, התשובה היא כן. תמצאו השקעות בנדל"ן בסכומים נמוכים כאלה – ואף בתנאים אטרקטיביים. הנה כמה מהאפשרויות שלכם:
- השקעה בקרנות נדל"ן – קרנות נדל"ן הן קרנות המשקיעות באופן קבוצתי בנדל"ן, תוך שכל משקיע "משתתף" בהשקעה באופן חלקי. קרנות כאלה למשל הן קרן הגשמה או קרן סלע נדל"ן, קרן 35 וכד'.
- השקעה חברתית בנדל"ן – ישנם מספר גופים המאפשרים השקעה בנדל"ן בסכום נמוך, בהם ניתן להשקיע ביחידות נדל"ן בסכומים של החל מ – 20,000 דולרים.
- קבוצות רכישה והשקעה בפרויקטי ייזום בנדל"ן – קבלנים ויזמים רבים של פרויקטים נדל"ן גדולים מציעים אופציות השקעה למשקיעים קטנים בסכומים נמוכים ובסביבה בטוחה ומקצועית, תוך שהבעלות והרווחים הנגזרים מן הפרויקט נחלקים בין כל המשקיעים על פי גובה ההשקעה. יש לקחת בחשבון שקבוצות רכישה עלולות להסתבך, ולכן אם בוחרים באופציה זו חשוב לבחור בגורם עליו אתם סומכים בעיניים עצומות.
אז, האם השקעות קטנות בנדל"ן מתאימות לכם?
כמו כל אפיק השקעה אחר, גם השקעות נדל"ן עשויות להיות אטרקטיביות ולהציע תשואה גבוהה, במיוחד כאשר אפיק ההשקעה נבחר בזהירות ובאופן מושכל, תוך שהמשקיע מבין באופן עמוק את הסיכונים, העלויות, ואת הרווחים והתשואות.
בהחלט ניתן לאתר השקעות נדל"ן במחירים נמוכים המציעים תשואות של 8% ואף יותר – אולם חשוב שלא להסתמך באופן עיוור על ניסיונם של אחרים ולבדוק באופן אישי או באמצעות בעלי מקצוע וניסיון עליהם אתם סומכים, את האטרקטיביות של כל השקעה בנדל"ן בסכומים נמוכים או גבוהים. בהצלחה!