תוכן עניינים:
- איך מאתרים השקעה מומלצת בנדל"ן בתקופה בה יש כל כך הרבה הצעות מסביב?
- הקורונה משנה את חוקי המשחק?
- מהי השקעה חכמה בנדל"ן? מה נחשבת השקעה טובה?
- האם יש דבר כזה השקעה בטוחה בנדל"ן?
- מה צריך לדעת כדי לבצע השקעה חכמה בנדל"ן עם הון עצמי נמוך?
- אפיקי השקעה מומלצים בנדל"ן שכדאי לבחון בשנת 2025 – השקעה כדאית
- טבלת השוואה בין סוגי השקעות נדל"ן פופולריים:
- השקעות מומלצות שכדאי לבדוק
איך מאתרים השקעה מומלצת בנדל"ן בתקופה בה יש כל כך הרבה הצעות מסביב?
השקעה חכמה בנדל"ן טומנת בחובה מספר יתרונות משמעותיים ביחס לאפיקי השקעה אחרים. עם ירידת הריביות לאורך השנים, הפקדת כספים בתוכניות חיסכון או פיקדון בבנק הפכו לפחות ופחות אטרקטיביות עבור רבים.
השקעות נדל"ן מהוות אלטרנטיבה ראויה, אך על מנת לבצע השקעה טובה בנדל"ן חשוב ללמוד את מאפייניה לעומק, עם כל מה שכרוך בכך ולקבל החלטה מבוססת נתונים.
כדאיותה של השקעה בנדל"ן נובעת בראש ובראשונה מהעובדה שמדובר בהשקעה אמיתית, כלומר בעסקה לרכישת נכס פיזי. ככזו, השקעת נדל"ן היא בטוחה יותר במובן שהיא איננה נתונה לחסדי התנודות החריפות בבורסה למשל.
להשקעות סולידיות בנדל"ן אמנם עשוי לקחת זמן רב יותר (באופן יחסי) להניב את התשואה הרצויה, אך הן מהוות השקעות בטוחות יותר לטווח הארוך.
השקעות נדל"ן הן אפיק השקעה אטרקטיבי בעיקר בשל רמות הסיכון הנמוכות יחסית לאפיקי השקעה אחרים והאפשרות לקבלת חזקה בנכס ממשי.
העסקה היא פשוטה: משלמים סכום כסף מסוים, שעומד בדרך כלל על כמה מאות אלפי שקלים לפחות, ובתמורה מקבלים נכס בבעלותכם אשר אמור לעשות לכם מדי חודש X כסף. בנוסף, חשוב לקחת בחשבון את הסיכוי (הדי גבוה) להשבחה של הנכס ועלייה בערכו על פני זמן, במיוחד כשמדובר במדינת ישראל.
אז מהי ההשקעה הכי טובה בענף הנדל"ן כיום? על כך ננסה לענות בשורות הבאות. בואו נתחיל…
איתור השקעה מומלצת – להשקיע בחוכמה
הקורונה משנה את חוקי המשחק?
עם פרוץ מגיפת הקורונה והגעתה לישראל בפברואר 2020, חוקי המשחק בכל הנוגע לשוק הנדל"ן מתחילים להשתנות.
חשוב להבין את השפעת הקורונה על שוק הנדל"ן בארץ ובעולם על מנת לקבל החלטה מושכלת ונכונה בנוגע להשקעות אותן תבחרו לבצע.
שווקי הנדל"ן חוו האטה משמעותית בקצב העסקאות וירידה של כעשרות אחוזים בהיקף התשואה המתקבלת מדמי השכירות.
בארצות הברית למשל, נכון להיום, לא נצפו ירידות מחירים דראסטיות בשוק הנדל"ן, אך מומחים חוזים קיפאון עם המשך התפשטות הנגיף.
עם זאת, ההאטה והקיפאון בשוק צפויות להביא ליצירת הזדמנויות השקעה חדשות עבור אלו שייצלחו את המשבר.
במילים פשוטות, בעוד משבר הקורונה לא פוסח על שווקי הנדל"ן העולמיים, ניתן להניח באופן סביר כי בתום המשבר יצוצו מחדש הזדמנויות השקעה אטרקטיביות, בעיקר הודות לירידות המחירים הצפויות ולקושי של משקי הבית לעמוד בהחזרי המשכנתא, אשר עלול להוביל לעיקול נכסים ע"י הבנקים בכמות גדולה (בדומה למה שהתרחש במשבר 2008).
חשוב לומר כי השקעה בזמן הקורונה איננה בהכרח החלטה שגויה, כל עוד שוקלים היטב את היתרונות למול הסיכונים.
מהי השקעה חכמה בנדל"ן? מה נחשבת השקעה טובה?
במילים פשוטות, השקעה חכמה בנדל"ן היא השקעה שבסופו של דבר מניבה עבור המשקיע תשואה גבוהה ככל הניתן באופן יחסי לעלות ההשקעה. זה בעצם מה שהופך אותה להשקעה טובה, או אם תרצו השקעה כדאית.
השקעת נדל"ן מניבה משמעה רכישת נכס, אשר פרט להיותו בעל ערך הוני כשלעצמו (ששוויו אמור לעלות עם הזמן), ניתן להשכיר אותו וליהנות מתזרים מזומנים והחזר הכנסה קבוע מדמי השכירות לאורך כל תקופת החזקתו.
* נכס מניב, כלומר כזה הנושא תשואה, עשוי להיות דירה או בית שנקנו להשקעה, משרד, חנות, מבנה מסחרי, מרכז לוגיסטי, בית מלון, אולם ואף חניון או תחנת דלק.
האם יש דבר כזה השקעה בטוחה בנדל"ן?
כאמור, השקעות נדל"ן נחשבות להשקעות סולידיות, כדאיות ובטוחות יותר ביחס לאפיקי השקעה אחרים, כמו השקעה במניות בשוק ההון, פורקס ונוספים.
עם זאת, חשוב להדגיש כי רמות הסיכון הנמוכות של השקעות נדל"ן הן יחסיות, ולא מוחלטות.
כמו בכל השקעה, גם השקעות נדל"ן שנראות בטוחות עשויות לטמון בחובן סיכונים מסוימים.
ניתן למזער את רמות הסיכון באמצעות ערנות, בחינה מקיפה מדוקדקת של מאפייני ההשקעה והתבססות על נתונים. למדריך שלנו על איתור השקעות בטוחות.
מה צריך לדעת כדי לבצע השקעה חכמה בנדל"ן עם הון עצמי נמוך?
לעיתים, השקעה מניבה בנדל"ן מתבססת על עקרון של שימוש במנוף פיננסי (כדוגמת משכנתא או הלוואה מהבנק), אשר מאפשר למשקיע לצבור נכסים גם בהינתן הון עצמי מועט יחסית. בטרם ביצוע עסקה לרכישת נדל"ן מניב, יש לקחת בחשבון מספר פרמטרים:
ראשית, יש לשקול היטב את היחס שבין עלות הרכישה לבין דמי השכירות שעתידים להתקבל מהשכרת הנכס. תשואה שנעה בין 4%-7% בניכוי הוצאות תחזוקה, תפעול ופחת תיחשב למקובלת ואף נאה יחסית לרמת הסיכון.
ככלל, השקעות נדל"ן טובות יהיו כאלו שהתשואה שתתקבל מהנכס תהיה גבוהה משיעור הריבית של מימון העסקה ובמיקום בו קיים סיכוי גבוה שהנכס ישתבח עם השנים.
בנוסף לשקלול התשואה והריביות, חשוב לוודא שמאחורי פרויקט הנדל"ן הנבחר עומד גורם אמין. דבר זה יפחית את רמות הסיכון ויגדיל את הסיכויים למימוש העסקה.
באופן כללי, חשוב להבין שאין כלל אצבע שמתאים לכל סוגי המשקיעים – יש לוודא כי הבחירה בפרויקט או בנכס היא הנכונה ביותר עבור המשקיע, בהתאם לצרכיו, יעדיו ויכולותיו הפיננסיות.
לפני שקונים נכס להשקעה מומלץ להגדיר היטב את מטרת ההשקעה ולהעריך את היתכנותה. כך למשל, חשוב לבחון מהו צפי התשואה, בתוך כמה זמן היא תתאפשר (האם מדובר בתשואה מיידית כמו במקרה של קניית דירה והשכרתה, או שמא מדובר בקרקע חקלאית שאת התשואה ממנה רואים במרבית המקרים רק לאחר מספר שנים), האם ניתן וכדאי למכור את הנכס תקופה קצרה לאחר קנייתו (פליפ) וכדומה.
זיכרו כי ברוב המקרים התשואה המירבית על נכס מסוים מתקבלת ככל שההשקעה נעשית בשלב מוקדם יותר.
אפיקי השקעה מומלצים בנדל"ן שכדאי לבחון בשנת 2025 – השקעה כדאית
מבין שלל האפשרויות הקיימות בשוק הנדל"ן, ניתן למנות 4 אפיקי השקעה אטרקטיביים שכדאי לבדוק בשנת 2025. להלן הסבר קצר על יתרונותיה וחסרונותיה של כל אפשרות.
✔️ רכישת דירה למטרות השקעה (במידה ויש לכם הון עצמי גבוה): במידה והאמצעים עומדים לרשות המשקיע, קניית דירה והשכרתה נחשבת להשקעה מומלצת וסולידית, בעיקר בשל הסיכון הנמוך ודמי השכירות השוטפים המתקבלים מהנכס. ככלל, קניית דירה מוכנה תניב לרוב תשואה פחותה מקניית דירה על הנייר (כלומר, דירה שבנייתה טרם החלה). עם זאת, רכישת דירה קיימת להשקעה מפחיתה את רמות הסיכון מהעסקה, שכן הנכס כבר קיים ועומד ומוכן להשכרה מיידית. למדריך המלא על רכישת דירה להשקעה.
✔️ השקעה בקרקעות בהליכי שינוי ייעוד (נדרש הון עצמי נמוך): לאור כלל האצבע לפיו ככל שנכנסים להשקעה מוקדם יותר כך תגדל התשואה הפוטנציאלית, רכישת קרקע להשקעה עשויה להיות עסקת נדל"ן מניבה אף יותר מרכישה של דירה. רכישת אדמה חקלאית שצפויה לעבור תהליכי הפשרה ולשנות את ייעודה לבנייה למגורים או למשרדים, מסחר ותעשייה יכולה לטמון בחובה תשואה פוטנציאלית נאה מאד של עשרות עד מאות אחוזים בממוצע. עם זאת, רמות הסיכון עולות מאד בעסקאות מסוג זה. בנוסף, מדובר בהשקעה לטווח ארוך לעומת השקעה לטווח קצר כמו במקרה של דירה או משרד להשקעה, שכן יכול לעבור זמן רב עד להשלמת תהליך ההפשרה של הקרקע והפיכתה לקרקע הזמינה לבניה. לחצו למעבר למדריך השלם לרוכשי קרקעות להשקעה.
✔️ קניית משרד להשקעה: באופן עקרוני, עסקאות לרכישת משרדים נחשבות להשקעות עם תשואה גבוהה יותר מנדל"ן למגורים. עם זאת, בצל משבר הקורונה תחום המשרדים הוא כרגע לוט בערפל ולכן רמות הסיכון נכון לזמן כתיבת שורות אלה עולות מאד בהשקעה מסוג זה. לחצו למעבר למדריך בנושא.
✔️ השקעה בנדל"ן בחו"ל: רכישת נדל"ן מחוץ לישראל נחשבת להשקעה מומלצת עבור משקיעים בעלי הון עצמי של כמה מאות אלפי שקלים. השקעה באפיק זה דורשת הון עצמי נמוך בהרבה בהשוואה להשקעה בדירה בישראל. עסקאות נדל"ן מעבר לים מקנות לעיתים קרובות אפשרות לתשואות גבוהות יותר מאלו המתקבלות מעסקאות נדל"ן בארץ, אך יש לקחת בחשבון את הצורך להתנהל למול רשויות החוק והמיסוי במדינות זרות. חושבים להשקיע בחו"ל? כדאי לכם לקרוא את המדריך הבא.
טבלת השוואה בין סוגי השקעות נדל"ן פופולריים:
| פרמטרים לשקלול / סוג ההשקעה | דירה להשקעה | השקעה בקרקע | משרד להשקעה | השקעה בחו"ל |
|---|---|---|---|---|
| הון עצמי נדרש | גבוה (תלוי אם נכס קיים או על הנייר) | נמוך - בינוני | בינוני (תלוי אם הפרויקט קיים או על הנייר) | נמוך - בינוני (ביחס לשוק הנדל"ן הישראלי) |
| רמת סיכון | גבוהה | גבוהה | בינונית-גבוהה (בעקבות הקורונה) | בינונית |
| סכום השקעה ממוצע | 700 אלף עד מיליון וחצי ₪ (לא כולל משכנתא) | 200-500 אלף ₪ | 300-750 אלף ₪ | 100-600 אלף ₪ |
| טווח זמן עד שההשקעה מתחילה להניב תשואה | מיידי/קרוב (תלוי אם נכס קיים או על הנייר) | ארוך (בדרך כלל מספר שנים לפחות) | מיידי/קרוב (תלוי אם נכס קיים או על הנייר) | מיידי/קרוב (תלוי אם נכס קיים או על הנייר) |
| פוטנציאל תשואה שנתי ממוצע (הערכה בלבד) | 2%-4% (לא כולל עליית ערך) | עשרות עד מאות אחוזים | 5%-8% (נכון לתקופה שלפני הקורונה) | 6%-12% |
לקריאת המשך:
