קפריסין או יוון – איפה עדיף להשקיע?

השקעה בנדל"ן בקפריסין או ביוון – מה עדיף ב-2025?

משקיעי נדל"ן רבים כבר מבינים את הפוטנציאל שטמון בשווקי הנדל"ן באגן הים התיכון, ולאחרונה יש שאלה אחת שחוזרת פעמים רבות והיא: מה עדיף – השקעה בקפריסין או יוון?

שתי המדינות פופולריות ואהובות מאד על משקיעים, במיוחד בקרב משקיעי נדל"ן ישראלים, בין היתר בזכות הדמיון התרבותי והקרבה הגיאוגרפית.

שתיהן גם מציעות נופים טבעיים מרהיבים, רצועות חוף מהפנטות, מורשת היסטורית עשירה ועתיקת יומין, וכמובן הזדמנויות השקעה מסקרנות. ועדיין, יש גם מספר הבדלים שחשוב לקחת בחשבון.

אז האם כדאי להשקיע בקפריסין או ביוון? בנדלן מאסטר הכנו לכם השוואה מקיפה בין השתיים, כולל פירוט היתרונות והחסרונות של השקעה בכל אחת מהמדינות.

 

 

 

טבלת השוואה בין השקעה בקפריסין לבין השקעה ביוון

פרמטרים להשוואה	השקעות נדל"ן בקפריסין	השקעות נדל"ן ביוון
גודל השוק	1.3 מיליון איש, מיליוני תיירים מדי שנה	11 מיליון איש, מיליוני תיירים מדי שנה
כמה עולה נכס	החל מ-€1500 למ"ר	החל מ-€2300 למ"ר
דמי שכירות ממוצעים	החל מ-€500 לחודש	החל מ-€600 לחודש
תשואה פוטנציאלית ממוצעת	בין 6% ל-10% בשנה	בין 4% ל-8% בשנה
מגמת מחירי הנדל"ן	עלייה של 9% בממוצע בשנה החולפת	עלייה של 8% בממוצע בשנה החולפת
מס רכישה	3% עד €85,430 5% בין €85,430 ל-€170,860 8% החל מ-€170,861	3.09%
מס על רווחי הון	20% (יש פטור על הכנסה משכירות עד 19,500€ בשנה)	החל מ-15% (על הכנסה שנתית עד 12,000€ ועד ל-45% (על הכנסה שנתית מעל 35,000€)
מס על מכירת הנכס	פטור עד לגובה של 85 אלף €	פטור לאנשים פרטיים
סכום ההשקעה לקבלת גולדן ויזה	החל מ-€300,000	החל מ-€400,000, תלוי ביעד ההשקעה

 

איך בוחרים האם להשקיע בקפריסין או יוון?

אם אתם מתלבטים האם להשקיע בקפריסין או יוון, חשוב לערוך מחקר שוק מקדים לגבי אופי ומצב השווקים בשתי המדינות, כולל מה המשמעות של השקעה בנדל"ן בכל אחת מהן. בהקשר הזה חשוב לשאול את עצמכם חמש שאלות עיקריות:

 

#1 עד כמה המדינה יציבה ומשגשגת מבחינה כלכלית ופוליטית?

יוון וקפריסין חברות שתיהן באיחוד האירופי, ונחשבות למדינות מפותחות עם שירותים ציבוריים איכותיים, מערכות בריאות וחינוך מצוינות וועד.

מבין שתי המדינות, קפריסין נחשבת למעט יציבה יותר, עם אחוז אבטלה קרוב לאפס, כלכלה איתנה ותמ"ג שנתי בעלייה מתמדת.

בקפריסין מתקיים סכסוך גבולות ארוך שנים עם טורקיה, אבל נכון להיום הוא לא ניכר או משפיע במיוחד על הצד הדרומי (היווני).

לעומת זאת, יוון נפגעה קשות מהמשבר הפיננסי הגדול של 2008 ומתמודדת עם חלק מההשלכות הכלכליות, הפוליטיות והחברתיות עד היום.

יחד עם זאת, נציין שהיא התאוששה יפה מאז, וכלכלת המדינה מראה סימנים מעודדים באופן עקבי בשנים האחרונות.

 

#2 מהו המצב ספציפית בשוק הנדל"ן בכל מדינה?

מגמת מחירי הנדלן בקפריסין וביוון בעשור האחרון היא חיובית, ומחירי הנכסים והדיור עולים בהתמדה.

שתי המדינות מציעות סביבת השקעה בטוחה עם סיכון מופחת לתנודות משמעותיות בשווקי הנדל"ן.

הצפי והתחזית לשוק לשנים הקרובות חיוביים גם כן, כאשר כל הנתונים מצביעים על פוטנציאל צמיחה ועליות מחירים נוספות בהמשך הדרך.

המשמעות היא שקיים סיכוי גבוה לעליית ערך הנכסים לאורך זמן, עם תשואות בהתאם.

 

#3 מהן אפשרויות ההשקעה בנכסים בקפריסין וביוון?

שתי המדינות מציעות הזדמנויות השקעה וורסטיליות במחירים אטרקטיביים ביחס למדינות אחרות באירופה.

סוגי העסקאות הפופולריות ביותר בקרב המשקיעים הן רכישת דירות ובתי נופש להשכרה קצרת טווח, בשל האפשרות למקסום התשואה.

עם זאת, בהחלט אפשר למצוא בהן גם נכסים למגורי קבע והשכרה לטווחים ארוכים יותר, אם כי פוטנציאל התשואה יהיה נמוך יותר יחסית, אבל עדיין משתלם.

 

#4 האם משקיעים זרים יכולים לקבל משכנתא מבנקים במדינה?

קפריסין מציעה אפשרויות מימון לרכישת נכסים להשקעה עבור תושבי חוץ וזרים בצורה של משכנתא מהבנק.

בדרך כלל גובה המימון יהיה 50% משווי העסקה בתנאים נוחים ולתקופה של עד 15 שנה.

שוק המשכנתאות ביוון פחות מפותח, אם כי בשנים האחרונות הבנקים החלו יותר ויותר לאשר משכנתאות למשקיעים זרים.

 

#5 האם המדינה מציעה הטבות למשקיעים זרים?

כמשקיעי חוץ, האינטרס שלכם הוא לבחור במדינה שמנהיגה מדיניות מיסוי והשקעות ליברלית, פתוחה וידידותית ככל האפשר.

למעשה, גם יוון וגם קפריסין מנהיגות מדיניות מעודדת השקעות חוץ, שכוללת הטבות מס, הגנות בחוק לרוכשים ואפילו מדיניות "גולדן ויזה" למשקיעים (לחצו פה למדריך לגולדן ויזה ביוון או פה למדריך לגולדן ויזה בקפריסין).

כך לדוגמא, מדיניות מיסוי נכסים בקפריסין כוללת מס חברות מהנמוכים באירופה (12.5%), ומעניקה פטור ממס על רווחי הון, ריביות ודיבידנדים.

מערכת המשפט האיתנה שלה, שמשלבת את המשפט המקובל הבריטי עם משפט קפריסאי, נוטה לפעול למען זכויות המשקיעים ולהגן עליהם מפני הונאות, תרמיות ורשלנות.

 

#6 האם יעד ההשקעה נגיש מבחינה גיאוגרפית?

שתי המדינות נמצאות במרחק טיסה קצרה מישראל, פרמטר מרכזי בפופולריות שלהן בקרב נופשים ומשקיעים ישראלים.

קפריסין מעט יותר קרובה עם משך הטיסה של עד שעה, בעוד טיסה ליוון אורכת בין שעה וחצי לשעתיים וחצי, תלוי ביעד הספציפי במדינה.

הסמיכות הגיאוגרפית מאפשרת גמישות ומקלה על המעורבות בניהול הנכס, והדמיון התרבותי עוזר להפיג את החששות שעולים לעיתים קרובות כשמשקיעים בנכסים מעבר לים.

 

טיפים ודגשים חשובים לפני קבלת החלטה

הנה צ'קליסט שיעזור לכם להחליט האם מתאים לכם להשקיע בקפריסין או ביוון:

◄ זהו את יעדי הביקוש הפופולריים בשתי המדינות

◄ בררו לגבי מגמות ההיצע והביקוש באותם היעדים

◄ סקרו את מחירי הנכסים והדיור במיקומים הרלוונטיים

◄ העריכו את גורמי הסיכון הפוטנציאליים בכל יעד השקעה

◄ אתרו נכסים איכותיים עם פוטנציאל תשואה גבוה ביחס לעלות

◄ חשבו את מכלול העלויות כולל תחזוקה, שיפוצים, אגרות, מיסים וכדומה

◄ קחו בחשבון מגמות חזויות ותחזיות עתידיות לשינוי בערכי הנכסים ביעדים הנבחרים

◄ בדקו אילו עסקאות עונות בצורה הטובה ביותר על היכולות הפיננסיות והמטרות שלכם

 

כשזה נוגע להשקעות, ובוודאי השקעות נדל"ן מעבר לים, שם המשחק הוא מחקר יסודי ומעמיק.

רק כך תוכלו לבצע החלטה מושכלת תוך הפחתת רמות הסיכון ומקסום פוטנציאל הרווחים והתשואות העתידיות.

כמובן שמדובר במשימה לא פשוטה שדורשת מומחיות ובקיאות במגוון היבטים כלכליים, פיננסיים ומשפטיים.

רוצים להשקיע בחו"ל ולא בטוחים האם לבחור בקפריסין או ביוון כיעד ההשקעה? אתם מוזמנים ליצור קשר לקבלת פרטים נוספים.

 

יתרונות וחסרונות להשקעה בשתי המדינות

כדי לסכם את העניין, הכנו עבורכם טבלאות שמפרטות את היתרונות, החסרונות, האתגרים וגורמי הסיכון האפשריים בהשקעה בקפריסין לעומת יוון:

פרמטר	השקעה בקפריסין	השקעה ביוון
יציבות פוליטית-כלכלית	כלכלה איתנה ומשטר יציב, למרות סכסוך הגבולות עם טורקיה בצפון	משתפרת, אבל יש חילופי משטר תכופים, חוב ציבורי תופח ואבטלה גואה
תיירות	יעד תיירותי מבוקש ברמה הגלובלית עם מיליוני תיירים מדי שנה	נחשבת גם כן לבירת תיירות עולמית שמושכנת מיליוני מבקרים בכל שנה
מגמות נדל"ן	חיוביות עם עליות מחירים עקביות וביקוש יציבים וגוברים	חיוביות עם עליות מחירים עקביות וביקוש יציבים וגוברים
היצע הזדמנויות השקעה	וורסטילי, במגבלות מדינת אי קטנה עם מיליון תושבים	וורסטילי ונרחב יותר, כיאה למדינה גדולה יותר
מחירי נכסים להשקעה	אטרקטיביים ומהנמוכים באירופה	גם כן זולים ונגישים ביחס לשאר אירופה
תשואות פוטנציאליות	גבוהות, החל מ-6% עד 10% בממוצע ואף יותר	מעט יותר נמוכות אבל עדיין משמעותיות, בין 4% ל-8%
מדיניות מיסוי	ידידותית למשקיע הזר עם שיעורי מס נמוכים, גולדן ויזה והטבות נוספות	ידידותית למשקיע הזר עם שיעורי מס נמוכים, גולדן ויזה והטבות נוספות
אפשרות לגולדן ויזה	יש, עם סף התחלתי של 300 אלף יורו	יש, עם סף התחלתי של 400 אלף יורו או 800 אלף יורו, בכפוף לאזור
אמנת מס	עדיין אין	קיימת אמנת מס בין ישראל ליוון
אפשרויות מימון	50% משכנתא מהבנק ל-15 שנה	יש, אבל הן עדיין מועטות יחסית למשקיעים זרים
קרבה לישראל	בין 40 ל-60 דקות טיסה בלבד	בין 1.5 ל-2.5 שעות טיסה בלבד

 

כפי שניתן לראות, יש יתרונות וחסרונות לכאן ולכאן. המטרה שלנו במדריך הזה הייתה לספק לכם את המידע הנחוץ לביצוע ההשוואה בין המדינות.

אם אתם עדיין מתבלטים האם להשקיע בנדל"ן בקפריסין או ביוון, אתם מוזמנים לפנות אלינו ונשמח לעזור בכל שאלה!

 

לקריאה נוספת: מדריך להשקעות נדל"ן באתונה

פרויקטים להשקעה בקפריסין

 

פרויקטים להשקעה ביוון