השקעות נדל"ן באתונה

השקעות נדל"ן באתונה בשנת 2023 – מדריך למשקיעים

בשנים האחרונות אנחנו עדים למגמה הולכת ומתגברת של ישראלים אשר בוחרים לבצע השקעות נדלן באתונה. מגמה זו התחזקה עוד יותר בשנתיים האחרונות, בין היתר בעקבות המצב בשוק הנדל"ן כאן אצלנו בישראל (מס גבוה על דירות להשקעה, מחירי הנדל"ן הגבוהים, תשואה נמוכה באופן יחסי וחוסר ודאות כללי בשוק).

כל אלה הובילו ישראלים רבים לחפש מקום אחר להשקיע בו את כספם ורבים מהם בוחרים באופציה של רכישת נדלן באתונה.

היכרות עם אתונה וכניסה לעובי הקורה מצביעה על עיר אשר מציעה שילוב אופטימלי בין עלויות רכישה נמוכות של נכסים בעיר הבירה היוונית, לבין המחירים בשוק שעדיין לא חזרו לרמתם המקורית שנרשמה ערב פרוץ משבר 2008.

במדריך שלפניכם ננסה לגעת בכל ההיבטים הרלוונטיים למשקיעי נדל"ן בבירת יוון, כולל תהליך רכישת נכס בעיר, היבטי מיסוי, תשואות ותחזיות קדימה, וכמובן להשיב על השאלה המתבקשת: האם כדאי להשקיע בנדל"ן באתונה בעת הנוכחית. מוכנים? בואו נצלול פנימה…

 

 

 

מה חשוב לדעת לפני השקעה באתונה?

אתונה מוכרת לישראלים כבירת יוון וכעיר תיירות, אולם חשוב לדעת שמלבד הללו היא מהווה מטרופולין עירוני שוקק חיים, חברה ובעלת מעמד באיחוד האירופי ובברית נאטו, המספקות ליוון הגנה פיננסית, כלכלית וביטחונית.

העיר אתונה קיימת כ-4,000 שנים והמורשת וההיסטוריה העשירה שלה ללא ספק הולכת לפניה. אולם מלבד אתרים היסטוריים מרהיבים ומרתקים, תוכלו למצוא באתונה גם מעל חצי מיליון תושבים ועוד יותר משלושה מיליון במטרופולין כולו. אתונה היא עיר הבירה של יוון והיא מהווה את המרכז העירוני, התרבותי, הכלכלי והפוליטי של המדינה.

שוק הנדל"ן בעיר מתאפיין ביציבות גבוהה לצד עליות מחירים הדרגתיות שנמשכת כבר מספר שנים. הנתונים מראים שמחירי הנדל"ן באתונה עלו בשיעור דו ספרתי ב-12 החודשים האחרונים – עלייה של יותר מ-14%.

הביקושים בעיר, הן למגורים בשכירות והן לדירות לקניה בעיר גבוהים גם הם ויש כל העת פעילות ענפה של משקיעים זרים, בין היתר הודות לתוכנית הגולדן ויזה ביוון שמאפשרת תושבות קבע לאזרחים זרים שמשקיעים 500,000 יורו ומעלה במדינה. (עד לחודש אוגוסט 2023 הסכום הנדרש עבור ויזת זהב עמד על 250,000 יורו בלבד). הסכום המדויק משתנה בהתאם לאזור ההשקעה הספציפי.

כמו כן, חשוב לציין כי בשנה החולפת רושמת העיר גידול דו ספרתי גם במספר היתרי הבנייה המונפקים ובקצב התחלות הבניה בפועל.

 

יתרונות השקעה בנדל"ן באתונה

מה הופך את אתונה לאחד מיעדי ההשקעה הפופולריים ביותר בקרב משקיעים מכל רחבי העולם בכלל ומשקיעים ישראלים בפרט?

ריכזנו לפניכם רק חלק מיתרונות ההשקעה בנדל"ן באתונה:

✔️ קרבה גאוגרפית המאפשרת נגישות על פי צורך, שליטה, בחינה אישית של הנכס ללא הסתמכות על ברושורים והבטחות.

✔️ עלויות נכסים נמוכות, בוודאי ביחס לישראל, אשר מאפשרות השקעה בהיקפים שונים ואינה מחייבת לתנאי מימון נוקשים.

✔️ מגוון רחב של נכסים – היצע עצום של אפשרויות השקעה.

✔️ ביקוש גבוה למגורים בשכירות בשל ריבוי מוסדות האקדמיה והסטודנטים בעיר, היקף התיירות הפורחת כמו גם נתוני האוכלוסייה המקומית שלרוב נוהגים לחיות בשכירות ולא לרכוש נכסים למגורים.

✔️ הכוח אצל בעלי הנכסים – עלויות שכירות שאינן מפוקחות בשוק בו בעלי הנכסים קובעים את הטון.

✔️ מדיניות מיסוי מקלה ונוחה ואמנת המס בין ישראל ויוון למניעת כפל מס.

✔️ תנאים אידאליים למשקיעים זרים בעידוד הממשל היווני כדי לעודד השקעות מבחוץ בשוק המקומי.

✔️ פוטנציאל תשואה גבוה ועלייך ערך – תשואות ממוצעות גבוהות, הן על נכסים בעסקאות נדל"ן מניב הנרכשים לצורך השכרה, והן כתוצאה מעלייך ערך, במידה ובוחרים לממש את הנכס ולמכור אותו.

 

אתונה – נתונים על השוק 

שוק הנדל"ן בעיר אתונה	נתונים
גודל השוק:	כ-3.7 מיליון בני אדם
שכונות מרכזיות להשקעה:	אקרופוליס, פסירי, קלי, ניאה, אריתריאה, קולונאקי, פגרטי, גליפדה, קליתאה, קיפיסיה ועוד
דמי שכירות חודשיים ממוצעים:	400-1000 יורו
שיעור המס על הכנסה משכ"ד:	7.5%
מס רכישה ביוון (כאשר רוכשים נכס):	3.09%
גובה המס על רווחי הון	15%
מחיר דירה באתונה למטר (ממוצע)	2,352 יורו
תשואה ממוצעת על נכס להשקעה:	10% - 5% בשנה
שיעור השינוי במחירי הנדל"ן בעיר בשנה החולפת	עלייה של כ-14%

 

הקשר בין משבר הסאב פריים לכדאיות רכישת נדל"ן באתונה

בשנים האחרונות רשמה אתונה עליות מחירים נאות, אך רמות המחירים טרם הגיעו לאלה שלפני המשבר שפקד את יוון בעשור הקודם וההערכות הן שהם ימשיכו לטפס בשנים הקרובות. נתונים אלו, לצד ביקוש הולך וגובר לנכסים עבור השכרה לתיירים ולסטודנטים הצובאים על אתונה הופכים את העיר ליעד השקעה מבוקש.

יוון עברה משבר כלכלי לא קטן לפני עשור וחצי וישראלים רבים תוהים האם כדאי להשקיע בנדל"ן באתונה בשנת 2023. בידיעה שהחלטה להשקיע בנכס מסוים נובעת משיקולים רציונליים ולא מתסמונת העדר, אנחנו כאן כדי להסביר לכם מדוע ישראלים רבים בוחרים לקנות נדל"ן באתונה, ומדוע הם ימשיכו לעשות זאת גם בשנה הקרובה. מגמת מחירי נדל"ן באתונה ב-10 השנים האחרונות היא תוצר של השפעות משבר הסאב פריים:

אחד המדדים והכלים לבחינת יציבות הכלכלה במדינות אירופה והעולם בכלל, הוא בחינת התנהלותה והתמודדותה עם משבר הסאב פריים- משבר הנדל"ן העולמי שפגע במדינות רבות בעולם בשנת 2008. משבר הסאב פריים נולד כתוצאה ממדיניות פזרנית של חלוקת הלוואות לציבור לצרכי רכישת נדל"ן, ללא הקפדה על בחינת יכולת החזר ו/או העמדת הון עצמי, לצד סביבת ריבית נמוכה אך משתנה, שמשכה את הציבור ליטול הלוואות בהיקף נרחב, ובמקרים רבים מעבר ליכולת ההחזר שלו.

שינויים מבניים בשוק ועליה דרמטית של הריביות בבנקים בעולם הביאה לאי עמידה של הציבור בהחזרי ההלוואות, עיקול נכסים על ידי הבנקים, אולם בשל היקף התופעה ומיעוט הקונים- גם לצניחה של מחירי הנכסים, מה שלא אפשר לבנקים להשיב את סכומי ההלוואות שניתנו עורם. קריסת הבנקים יצרה חוב לאומי ומשבר פיננסי עמוק, כאשר יוון ספגה חבטה קשה ועמדה על סף פשיטת רגל.

למרות האופן החמור בו חוותה יוון את המשבר, התגייסות האיחוד האירופי והקרן המטבע הבינלאומית העניקו ליוון סיוע בהיקף בן למעלה מ-300 מיליארד יורו, כמו גם דרישה לתכניות שיקום פיננסיות, בהן עמדה יוון בהצלחה ובפרק זמן קצר מן המצופה.

המצב הנוכחי של שוק הנדל"ן באתונה מושפע השפעה ישירה מן המשבר האמור, באופן שמיטיב עם המשקיעים הזרים שנהנים מצניחת מחירי הנדל"ן ביוון בכלל ובאתונה בפרט, ומן העלייה המתונה, המבוקרת והאחידה שמצביעה על פוטנציאל התשואה.

 

נדל"ן להשקעה באתונה – למה עכשיו?

יוון אמנם עברה משבר כלכלי קשה, אולם בזכות סיוע מדינות האיחוד האירופי היא בנתה תכנית התאוששות והנתונים מראים כי הכלכלה היוונית אכן נמצאת בתהליך שיקום. מחירי נדל"ן באתונה וביון בכלל הושפעו מהמשבר הכלכלי והשוק חווה ירידת מחירים משמעותית.

במילים אחרות – אין צורך לגייס משכנתא של מיליון שקלים בכדי לרכוש דירה להשקעה באתונה, ברוב המקרים גם לא תצטרכו משכנתא של חצי מיליון.

כמו כן, המשבר אמנם הוביל לירידה במחיר של בתים למכירה באתונה, אך הוא גם הוביל לעלייה בתיירות הנכנסת. למעשה התאוששות השוק כיום בנוסף לעידוד התיירות הנכנסת מובילים אותנו ליתרון השני בנדל"ן להשקעה באתונה – תשואה גבוהה.

 

 

תשואה פוטנציאלית על השקעות נדל"ן באתונה

התשואה הממוצעת על דירה להשקעה באתונה נעה בין 5% ל-10%.

לצורך השוואה – התשואה על נדל"ן בישראל נעה בין 3% ל-5% בלבד.

יתרון נוסף שיש לאתונה להציע הוא העובדה שהיא נמצאת במרחק טיסה קצרצר ונגיש מאוד מישראל. ניהול נכס בשלט רחוק הוא מורכב יותר, אולם הקרבה היחסית והתדירות הגבוהה של הטיסות הופכות את ניהול הנכס לנוח הרבה יותר, גם כאשר מעסיקים חברת אחזקה.

 

 

מיסוי נדלן באתונה – כמה מס תשלמו על נכס להשקעה באתונה?

בתכנון של השקעה בחו"ל חשוב להביא בחשבון את העלויות הנוספות והעקיפות, מעבר למחיר הנכס, בראשן עלויות המיסוי. חשוב לבחון כמה מס ישלם משקיע זר על נכס בעיר? כאשר מדינות רבות מעודדות הכנסת כסף זר באמצעות משקיעים, על ידי מתן הקלות מיסוי לזרים.

קניית נכס באתונה, ובכל מקום אחר לצורך העניין מצריכה בירור מדוקדק של שיטת המיסוי המקומית. שיטת המיסוי על נדל"ן באתונה נחשבת לידידותית במיוחד כלפי המשקיעים בשל מדיניות עידוד השקעות הון של ממשלת יוון.

ממשלת יוון שואפת למשוך אליה כמה שיותר משקיעים מחוץ בכדי לעודד ולעורר את הכלכלה המקומית. לכן, לצד המחירים הנוחים והתשואה הגבוהה תגלו כי המס הוא נמוך במיוחד.

למעשה מס הרכישה עומד על כ-3.09% בלבד, ובמעמד מכירה יש פטור מלא ממס שבח.

מס על רווחים ביוון נקבע באופן פרוגרסיבי בהתאם להכנסה השנתית ובממוצע יעמוד על 7.5%.

למדריך מקיף על מיסוי נדלן ביוון לחצו כאן.

בנוסף, חשוב לציין כי בין ממשלת יוון לבין ממשלת ישראל נחתם הסכם למניעת כפל תשלום מס, ובכך המשקיע הישראלי מוגן מתשלום מס גם בישראל וגם ביוון. לחצו למידע נוסף על מיסוי נדלן בחו"ל.

ניתן לראות כי מיסוי נדל"ן באתונה מהווה יתרון בעבור המשקיעים הזרים, הן בשל שיעור מס הרכישה באתונה הנמוך משמעותית, הפטור הנהוג ממס השבח וההגנה מפני כפל מס.

שוק הנדל"ן באתונה הוא מגוון ורחב במיוחד, העיר היא עיר תיירותית אשר שואבת אליה מבקרים רבים מדי שנה.

שתי העובדות הללו מאפשרות מיצוי פוטנציאל מלא של הנכס באמצעות השכרה לתיירים בפלטפורמות שונות (כמו Booking או Airbnb). אולם מי שאינו מעוניין להתעסק בהשכרה לתיירים יכול תמיד להשכירו לאוכלוסייה המקומית אשר מחפשת נכסים להשכרה במטרופולין עצום כמו אתונה.

 

מספר עלויות נוספות שצפויות לכם בעסקה:

X מס רישום נכס – עלות רישום נכס משתנה בהתאם לעיר הספציפית בו נרשם הנכס על שם הרוכש. המס נע בין 0.48% ל-0.68% משווי הנכס.

X מע"מ (VAT) – שיעור מס ערך מוסף ביוון עומד כיום על כ-24%.

X עורך דין – שכר טרחת עורך דין לרכישת נכס באתונה צפוי לעמוד על בין 1% ל-2% מגובה העסקה.

 

אזורים מומלצים להשקעה בעיר אתונה ושכונות פוטנציאליות

ניתן למצוא דירות להשקעה באתונה באזורים שונים בעיר, כאשר אזור הנכס ישפיע גם על אופן המימוש שלו וגם על התשואה הפוטנציאלית. בין אזורי ההשקעה הנפוצים באתונה ושכונות שכדאי לבחון לעומק:

◄ סביבת האקרופוליס – אזור מרכזי בעיר, שוקק חיים ומושך תיירים, קרוב למגוון אטרקציות ומרכזי מבקרים ולסביבת המלונות. רכישת דירה באתונה בסביבת האקרופוליס לרוב תהיה מיועדת לצרכי השכרה לטווח הקצר- AIRBNB לתיירים, כמו גם לבעלי עסקים בינלאומיים המרבים לפקוד את העיר. עלויות השכירות באזור זה נחשבות גבוהות במיוחד, כאשר שכירות לטווח קצר בעונות התיירות בלבד עשויה להכניס סכום הדומה לשכירות שנתית באזורי מגורים.

◄ פגרטי (Pagrati)  – אחד האזורים התוססים והיפים במרכז אתונה וקרוב למוקדים חשובים רבים בעיר. השכונה נחשבת לאחת השכונות האטרקטיביות ביותר למגורים בעיר ואפשר למצוא בה הזדמנויות השקעה רבות.

◄ גליפדה (Glyfada)  – פרבר מבוקש מדרום לאתונה אשר ממוקם בסמוך לחוף הים באזור שקט, ירוק ונעים למראה כ-20 דקות נסיעה ממרכז העיר. באזור מתגוררות בעיקר משפחות אמידות.

◄ פרברי היוקרה – שכונות יוקרה דוגמת אקלי, ניאה, אריתריאה, מציעות בתים למכירה באתונה באזור בעל מעמד סוציואקונומי גבוה, מרבית הנכסים הם בסגנון בתים פרטיים רחבי היקף וכוללים שטח פרטי פתוח, ומושכים אליהם משפחות מקומיות אמידות. נכסים אלו ידרשו היקף השקעה ראשונית גבוה יותר, אולם גם חותרים לתשואות גבוהות במיוחד שעשויות להאמיר לכדי 35% תשואה.

◄ הרובע היהודי, שכונת פסירי – שכונת פסירי באתונה היא שכונה המאכלסת לא מעט מן הקהילה היהודית באתונה וכוללת את בית חב"ד המרכזי בעיר ובתי כנסת. בשכונה ניתן למצוא דירות ויחידות במגוון רמות מחיר ואיכות, המיועדים הן להשכרה לאוכלוסייה המקומית והן לתיירים יהודים מישראל ומן העולם המבקשים סביבה מסורתית וקרבה לשירותי דת.

◄ שכונות ואזורים נוספים שכדאי לבחון: פסירי, קולונאקי, קליתאה, פיראוס, קיפיסיה, פלאקה, מונסטיראקי

 

מחירי דירות באתונה – כמה עולה דירה בעיר?

מחיר דירה להשקעה באתונה שביוון תלוי מטבע הדברים במספר רב של פרמטרים, ביניהם איכות הנכס, גודל הנכס והמיקום. יחד עם זאת, ניתן להעריך כי דירה להשקעה באתונה תעלה בממוצע 70%-60% פחות מדירה בעלת נתונים דומים בישראל.

לצורך הדוגמא: מחיר דירת 3 חדרים בעיר תל אביב, יעמוד בממוצע על 4,000,000-5,000,000 ₪. לעומת זאת, מחיר דירת 3 חדרים במבנה דומה במרכז אתונה יעמוד בממוצע על 150,000 עד 200,000 יורו, שהם פחות מיליון שקלים.

דירות AIRBNB באתונה, המתאפיינות במיקום אטרקטיבי וגודל נכס קטן יותר (30-40 מ"ר) ניתן למצוא במחיר 60,000-100,000 יורו, כלומר פחות מחצי מיליון שקלים.

מחירים עולים: מחירי הנדל"ן בבירת יוון זינקו בחמש השנים האחרונות (ראו בטבלה המצורפת מטה), עם עליות בשיעור דו ספרתי בחלק מהשנים בתקופה הנ"ל.

 

בטבלה: השינוי במחירי הנדל"ן באתונה ב-5 השנים האחרונות

שנה	השינוי במחירי הנדל"ן (ב-%)
2023	בקרוב
2022	16.57%
2021	11.61%
2020	6.23%
2019	11.86%
2018	4.67%

 

גרף מגמת מחירי הנדל"ן באתונה ב-15 השנים האחרונות

 

ומה לגבי דמי שכירות? שכר דירה ממוצע באתונה עומד על בין 400 יורו ל-1000 יורו לחודש, תלוי בגודל הדירה, בשכונה בה היא ממוקמת ובמצבה.

ככלל, שכר הדירה הממוצע באתונה:

* שכ"ד לדירת חדר אחד בעיר צפוי לעמוד על כ-450 יורו.

* שכ"ד לדירת 2 חדרים בעיר: כ-650 יורו.

* דמי השכירות עבור דירות 3 חדרים צפויים לעמוד על כ-850 יורו.

* שכר דירה לדירות באתונה 4 חדרים ומעלה עשוי להגיע ל-1000 יורו ויותר.

 

תהליך רכישת נכס באתונה – שלבים עיקריים:

#1 שלב איתור הנכס – החלטתם להשקיע באתונה? מצוין. רגע לפני שאתם רצים לקנות כרטיס טיסה חשוב קודם כל לערוך מחקר שוק מקיף ולהבין:

* מהן מגמות בשוק, ניתוח נתוני המאקרו ותחזית קדימה.

* איפה באתונה כדאי לקנות נכס? אילו אזורים בעיר נחשבים אטרקטיביים יותר להשקעה ואילו פחות

* מהן הבדיקות שכדאי לבצע כשתגיעו לאזור וממה חשוב להיזהר.

 

#2 הגעה לאתונה לבחון פרויקטים ונכסים פוטנציאליים – לאחר שהבנתם באילו אזורים ושכונות אתם רוצים לבחון השקעה הגיע הזמן לטוס אליהם ולראות את הנכסים והפרויקטים בעיניים.

בדרך כלל הדבר מתבצע באמצעות איש מקצוע או חברה ישראלית שנציגיה ילוו אתכם במהלך הסיור. זכרו להסתכל גם על סביבת הנכס ולא רק על הנכס עצמו ולבדוק נתונים על האזור בכללותו.

 

#3 מסמכים וניירת – לפני שמגיעים לאתונה חשוב לוודא שיש בידיכם את כלל המסמכים הנדרשים עבור הרכישה. הכוונה גם למסמכי זיהוי כמו תעודת זהות, דרכון בתוקף, היתר תושבות או ויזה במידה ויש וגם במסמכים שדורשות הרשויות ביוון כגון העתק מסמכי החזרי המס שלכם, מסמכים בנקאיים מסוימים, תלושי משכורת, דו"ח מאושר על ידי רואה חשבון המפרט את מקום העבודה ופרטי ההעסקה שלכם ועוד.

בהקשר זה חשוב לציין כי כדי לקנות נכס באתונה הרוכש צריך לקבל מהרשויות במדינת יוון מספר מס (Tax Number) שעל מנת להוציא אותו יש צורך במסמך מרשות האוכלוסין וההגירה שבמשרד הפנים הישראלי שנקרא: "תמצית רישום". (את הבקשה למסמך ניתן להגיש דרך כאן).

בנוסף, המשקיע נדרש לפתוח חשבון בנק מקומי דרכו יוכל להעביר את תשלומי המס ולבצע את הרכישה של הנכס.

ישנם מספר מסמכים נדרשים נוספים ופרוצדורות בירוקרטיות נוספות, אך אל דאגה – אנשי המקצוע שילוו אתכם בתהליך רכישת נכס באתונה בדרך כלל יעזרו לכם עם כל הדברים האלה.

 

#4 הגשת הצעה למוכר – לאחר שאותר נכס רלוונטי זה הזמן להגיש הצעת רכישה למוכר הנכס. שלב זה נמשך בדרך כלל מספר ימים שבמהלכם מתקיים משא ומתן על המחיר הסופי.

לאחר שמגיעים להסכמה על סכום הרכישה מתחילים אנשי מקצוע מטעם המשקיע לבצע בדיקות משפטיות וטכניות כדי לוודא שהנכס עומד בכל הקריטריונים ושאין עליו עיקולים או חובות כלשהם. אם הכל בסדר ניתן להתקדם עם המוכר ולהעביר מקדמה בגובה מוסכם.

 

#5 חתימה על חוזה מכר והשכרת הנכס – כאשר כל הפרטים נסגרו ואושרו על ידי עורכי הדין יגיע השלב בו נפגשים לצורך חתימה על חוזה. הדבר מתבצע אצל נוטריון. העברת הכספים ותשלומי המס הרלוונטיים מתבצעים מספר ימים קודם לכן.

מזל טוב! יש לכם נכס באתונה. לאחר החתימה מגיע שלב מציאת השוכרים (במידה ואין שוכר פעיל). מומלץ לעשות זאת באמצעות חברת ניהול שתמצא עבורכם את שוכרים טובים, תדאג להעביר לכם את תשלומי שכר הדירה החודשיים ולתחזוקה השוטפת של הנכס.

הערה חשובה: ניתן כמובן לבצע את כל אחד מהשלבים הנ"ל גם מרחוק באמצעות ייפויי כוח, ולא לטוס לאתונה, אך אנחנו ממליצים להגיע פיזית בעצמכם ולראות את הכל בעיניים.

 

השקעה בנדל"ן באתונה – איפה מתחילים?

חשוב לזכור שכל השקעה, לרבות השקעות נדל"ן בארץ ובחו"ל, טומנת בחובה סיכון ומצריכה למידה והיכרות עם השוק ועם סביבת ההשקעה.

מי שאינו מביא את הידע האמור ואינו בר ניסיון בהשקעות נדל"ן בחו"ל, מומלץ להתלוות באנשי מקצוע מובילים בתחום. ניתן למצוא כיום חברות ישראליות המעניקות שירותי איתור נכסים, מיפוי, תיווך בין פרויקטים מובילים בנדל"ן באתונה משקיעים ישראלים, ליווי משפטי: מיסוי, עריכת חוזה, רישום והעברת בעלות, ועד לניהול הנכס, תחזוקה והשכרה שלו – בהתאם לייעוד המוסכם, בתמורה לדמי ניהול מוסכמים מראש.

מי שיבחר לצאת לדרך באופן עצמאי חשוב להיוועץ ולהתלוות לעורך דין מקומי המכיר את התנהלות הרשויות, חוקי הנדל"ן והמיסוי המקומיים, להבטחת התנהלות העסקה באופן חוקי, חלק ובטוח.

 

לקריאה נוספת: מדריך למשקיעי נדל"ן בסלוניקי | בתים למכירה ביוון

 

לקבלת מידע על נכסים מומלצים להשקעה ביוון – השאירו פרטים

מפה של אתונה:

מקורות לחלק מהנתונים בדף זה:

אתונה מתוך ויקיפדיה

פרסומי הבנק המרכזי של יוון