משכנתא ביוון

האם ניתן לקבל מימון לרכישת נכס ביוון ב-2026?

שוק המשכנתאות ביוון נפתח למשקיעים זרים, ובניגוד לעבר, כיום אפשר להשיג משכנתא ביוון לתושבים זרים שלא מחזיקים באזרחות אירופאית.

הלוואת המשכנתא יכולה להיות כלי יעיל למימון העסקה ומינוף ההון עבור מי ששוקלים לקנות נכס להשקעה ו/או למגורים במדינה השכנה.

רוצים לדעת האם אפשר לקבל משכנתא מבנק יווני, איך מגדילים את הסיכוי לאישור העסקה ובמה זה כרוך? במדריך שלפניכם תמצאו את כל המידע לגבי משכנתאות לזרים ביוון.

 

 

 

משכנתא לרכישת נכס ביוון – נתונים מרכזיים

מאפייני שוק המשכנתאות ביוון	פירוט
אילו גופים מציעים משכנתאות ביוון?	יורובנק
ריבית משכנתא ביוון	בין 3% ל-7% בממוצע
אחוזי מימון מקסימליים	50% עד 65%
הון עצמי נדרש	35% עד 50%
פריסת התשלומים	בדרך כלל בין 3 ל-15 שנה

 

האם משקיעים זרים יכולים לקבל משכנתא ביוון?

בעבר היה כמעט בלתי אפשרי לקבל משכנתא ביוון. אבל כיום, חלק מהבנקים היווניים מעניקים משכנתאות למשקיעים זרים שאינם תושבי האיחוד האירופי, אם כי בתנאים מחמירים יחסית.

 

דרישות הבנקים ותנאי זכאות למשכנתא ביוון

דרישות סף	פירוט
הכנסה חודשית מספקת	ההחזר החודשי לא יעלה על 30% עד 35% מההכנסה הפנויה נטו
היסטוריית אשראי תקינה	רוב הבנקים יבצעו בדיקות מקיפות של חשבונות קיימים וקודמים לאיתור חובות, הלוואות והתחייבויות אחרות
ביטחונות נוספים	לפעמים הבנק ירצה לקבל ערובות נוספות, במיוחד לעסקאות בסכומים גבוהים
מקדמה ראשונית	לרוב 20% עד 30% מהשווי במעמד החתימה
ביטוחים נדרשים	ביטוח נכס וביטוח חיים
הערכה שמאית	דו"ח שמאי שמציין את שווי הנכס המוערך כדי לוודא שהוא תואם לסכום שבבקשת המימון
גיל הלווים	21 עד 65 שנים בתחילת ההלוואה, 65 עד 70 שנים עם סיום התשלום
עמלת פתיחת תיק משכנתא	תשלום בשיעור של 1% עד 2% מסכום ההלוואה

 

מאיפה לוקחים משכנתא ביוון?

נכון להיום, הבנק היווני היחיד שמציע משכנתאות לזרים שאינם תושבי האיחוד האירופי הוא Eurobank.

ישנן חלופות מימון כמו הלוואות בנקאיות פרטיות או מימון דרך קרן השקעה, אבל משכנתא בנקאית נחשבת לאפיק המימון הנפוץ והבטוח ביותר.

כמו כן, לאחרונה גם החלו מספר גופים וחברות ישראליות להציע לרוכשים ומשקיעים ישראלים משכנתאות לרכישת נכס ביוון.

 

האם כדאי לקחת משכנתא לקניית דירה או בית ביוון?

לקיחת משכנתא ביוון למשקיע זר יכולה להות צעד כלכלי נבון ומשתלם, כל עוד עורכים תכנון פיננסי מחושב ומבצעים מחקר מקדים לגבי הסיכונים וכל מה שכרוך בתהליך.

 

יתרונות וחסרונות של משכנתא ביוון

יתרונות	חסרונות
נזילות פיננסית המשכנתא מאפשר לרכוש נכס ביוון מבלי לשים את כל הסכום מראש	דרישה להון עצמי משמעותי הבנקים ביוון דורשים ממשקיעים זרים שאינם תושבי האיחוד הון עצמי גבוה של בין 40% ל-50% משווי הנכס
ריביות משתלמות ביחס לשווקים אירופאיים אחרים, ולכן מדובר בכלי מימון שיכול להיות יעיל למדי	ביורוקרטיה מורכבת הבנקים ביווניים נוטים לבצע בדיקות קפדניות וממושכות לפני שמאשרים משכנתאות לזרים

 

סוגי משכנתאות שניתן לקחת ביוון

מסלול	ריבית ממוצעת	פרטים נוספים
משכנתא בריבית קבועה (Fixed Rate Mortgage)	5% עד 7%	הריבית נותרת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה
משכנתא בריבית משתנה (Variable Rate Mortgage)	3% עד 5%	הריבית משתנה בהתאם למדד מקומי או למדד ה-Euribor (ממוצע הריביות בין-בנקאיות באירופה)
משכנתא צמודת מט"ח	משתנה, לרוב יקרה יחסית	מגנה על רוכשים שמשתכרים במטבע זר מפני פערי שערים

 

כמה משכנתא אפשר לקבל לרכישת נכס ביוון?

בדרך כלל רוכשים זרים יכולים לקבל משכנתא עם 50% ל-65% אחוזי מימון בלבד, כלומר עם הון עצמי של בין 35% ל-50% מהשווי.

המשמעות היא שעל נכס שמחירו 200 אלף יורו ניתן לקבל משכנתא מבנק מקומי בסכום של 140 עד 160 יורו.

בפריסה ל-25 שנה, ההחזר החודשי יהיה בדרך כלל בין 620 ל־760 יורו, בהתאם לריבית שהבנק מציע ולמסלולים שנבחרו.

הריבית הממוצעת על משכנתאות ביוון נעה בין 4% ל-7%, תלוי במסלולי התמהיל, בעוד פריסת התשלומים האופיינית נעה בין 15 שנה ל-30 שנה.

שימו לב: תושבי יוון והאיחוד האירופי יכולים להיות זכאים למימון גבוה יותר של 70% עד 80%, כך שאם יש ברשותכם דרכון אירופאי, יכול להיות שזכיתם.

 

איך מקבלים משכנתא ביוון?

כדי לקבל משכנתא ביוון, צריך קודם כל לוודא שאתם עובדים בתנאים ובדרישות הסף, ואז להכין תיק בקשה מסודר עם כל ההוכחות הרלוונטיות.

 

הגשת בקשה למשכנתא ביוון – מסמכים נדרשים

◄ מסמכים מזהים: לרוב תעודת זהות או דרכון בתוקף.

◄ הוכחות בדבר הכנסה: תלושי שכר אחרונים, דוחות מס לשנה האחרונה. המטרה היא להוכיח כושר החזר.

◄ הוכחת יציבות פיננסית: תזרים והיסטוריית תשלומים מה-3 עד 6 חודשים האחרונים. המטרה היא להראות לבנק שאתם לקוחות אחראים ואמינים.

◄ מסמכים המעידים על נכסים קיימים: נדל"ן, השקעות הון, פיקדונות וחסכונות. כל אלו מוסיפים להוכחת יכולת ההחזר ומורידים את הסיכון לבנק.

◄ אישורי היסטוריית אשראי: הבנק רוצה לראות שאתם "נקיים" מחובות והלוואות בהווה או בעבר.

◄ מסמכים אודות הנכס: הוכחות בדבר תקינות הנכס מבחינה משפטית ופיזית. למשל חוזה רכישה, בדיקה שמאית, הערכת שווי.

◄ הוכחת ביטוחים: ביטוח מבנה וחיים הם בגדר חובה, אך ביטוחים נוספים יכולים לשפר את סיכויי האישור.

שימו לב: כל בנק רשאי לבקש מסמכים נוספים לפי הצורך.

 

תוך כמה זמן אפשר לקבל משכנתא לנכס ביוון?

משך הזמן הממוצע מרגע הגשת הבקשה למשכנתא ביוון ועד לאישורה נע בין 4 ל-12 שבועות.

ככל שתגישו את המסמכים המלאים ותיק הבקשה המסודר בזמן, וככל שתציגו יכולת פיננסית והיסטוריית אשראי טובות יותר, כך התהליך יתקדם מהר יותר.

 

טיפים ודגשים חשובים לרוכשי נכס עם משכנתא ביוון

#1 חובה לערוך השוואה בין הבנקים: הפערים בתנאים ובמיוחד בגובה הריבית יכולים להגיע לאחוז עד שני אחוזים.

#2 לא לוותר על תכנון תקציבי ופיננסי: חשבו את מכלול עלויות העסקה מעבר למשכנתא, לרבות מיסים, עמלות וביטוחים. כך תוכלו להעריך את ההיתכנות לצד הכדאיות.

#3 היעזרו באנשי מקצוע מטעמכם: עו"ד לבדיקת רישום הנכס, נוטריון לבדיקת חוקיות החוזה, רו"ח לתכנון הפיננסי, שמאי להערכת שווי הנכס וכדומה.

 

מה ההבדל בין משכנתא בישראל למשכנתא ביוון?

ההבדלים העיקריים בין משכנתא בישראל למשכנתא ביוון הם בגובה ההון העצמי ואחוזי המימון, בשיעורי הריביות, בדרישות הסף ובאופי תהליך הבקשה.

 

השוואה – משכנתא בישראל לעומת משכנתא ביוון

פרמטר	משכנתא בישראל	משכנתא ביוון
דרישת הון עצמי	25% לדירה ראשונה, 30% לדירה משודרגת ו-50% לדירה שנייה ומעלה	בין 35% ל-50%, ואפילו 60% עבור נכסי יוקרה
גובה הריביות	גבוהות יחסית לאירופה ויוון בפרט	משתנה, לעיתים נמוך יחסית לישראל
דרישות הבנקים	קשיחות, אך עם גמישות מסוימת	קשיחות יחסית, מבחינת דירוג אשראי והכנסות
אופי תהליך הבקשה	תהליך קצר יחסית עם פחות דרישות מסמכים	פורמלי, מורכב, ארוך ומצריך הרבה מסמכים רשמיים

 

לקריאה נוספת: מדריך השקעות נדל"ן ביוון | הכל על להשקעות נדל"ן באתונה | איך לקבל גולדן ויזה ביוון | מיסוי למשקיעים זרים ביוון

 

פרויקטים להשקעה ביוון