קבלת משכנתא לנכס בקפריסין – איך מקבלים משכנתא מבנק מקומי בקפריסין?
משכנתא בקפריסין למשקיע זר מקנה אפשרות לממן עסקה רכישת נכס במדינה, אשר נחשבת לאחד מיעדי הנדל"ן החמים והמבוקשים באירופה בימים אלו.
קפריסין נחשבת לפנינה נדל"נית מבוקשת בשל שילוב מנצח בין אווירה ים תיכונית, תרבות חופים, ים ונופש, איכות חיים מהגבוהות באירופה, ומערכות ממשלתיות מצוינות בתחומי החינוך, בריאות ועוד.
הממשלה הקפריסאית מעודדת השקעות זרות במדינה על מנת להמריץ את הכלכלה המקומית. כחלק מכך, היא מיישמת מדיניות מיסוי ומימון בתנאים שמיטיבים עם משקיעים מבחוץ.
הגורמים הללו מביאים לשטף של השקעות זרות בשוק המקומי, כאשר ישראלים רבים מצטרפים לחגיגה.
המשקיע הפוטנציאלי הנבון יבחן לעומק את הנושא של לקיחת משכנתא בקפריסין בטרם כניסה לשוק הנדל"ן מקומי.
אז איך מקבלים משכנתא מבנק מקומי בקפריסין, אילו אפשרויות מימון בקפריסין זמינות לרוכשים ישראלים ומהם שלבי קבלת הלוואה לקניית נכס מבנקים במדינה? בשורות הבאות נענה על כל השאלות הללו ועוד.
משכנתא בקפריסין – המדריך
תוכן עניינים:
- קבלת משכנתא לנכס בקפריסין – איך מקבלים משכנתא מבנק מקומי בקפריסין?
- עיקרי הדברים:
- האם כדאי לקחת משכנתא בקפריסין מבנק מקומי ולמה?
- מהו סכום המשכנתא המירבי שניתן לקבל בקפריסין לרכישת נכס?
- התנאים לקבלת משכנתא בקפריסין מבנק מקומי
- המסמכים הנדרשים לקבלת משכנתא בקפריסין
- שלבי קבלת הלוואה לקניית נכס מבנקים בקפריסין?
- פרויקטים ונכסים למכירה בקפריסין
עיקרי הדברים:
| נתוני משכנתא | קפריסין |
|---|---|
| ריבית משכנתא ממוצעת (15-20 שנה): | בין 1.9% ל-7.5% בהתאם למשתנים נוספים |
| גובה המשכנתא המירבי: | במרבית הבנקים הקפריסאיים ניתן לקבל משכנתא בסכום של עד מיליון יורו |
| בנקים מובילים במדינה: | Hellenic Bank, Alpha Bank, Bank of Cyprus, AstroBank, RCB Bank |
| המסמכים הנדרשים: | תעודה מזהה, טופס בקשת משכנתא מהבנק, אישור קיומו של חשבון בבנק הרלוונטי, אישורי הכנסה, אישור עסקה לרכישת נכס, תעודת יושר |
האם כדאי לקחת משכנתא בקפריסין מבנק מקומי ולמה?
היתרונות בלקיחת משכנתא בקפריסין הם בתנאי ההלוואה הנוחים:
✔️ סכום גבוה: הבנקים המקומיים מציעים הלוואות משכנתא בסכומים גבוהים, בדרך כלל עד מיליון יורו (לרוב כ-50% עד 80% מערך הנכס).
✔️ ריביות נמוכות: משכנתא בקפריסין מאופיינת בשיעורי ריביות נמוכים יחסית של בין 1.9% ל-7.5% בממוצע לשנה. בנוסף, הממשלה המקומית קבעה שסכום ההחזרים החודשיים לא יחרגו משיעור של כ-30% מההכנסה של הקונה.
✔️ הלוואה ארוכת טווח: חלק מהבנקים המקומיים מציעים לפרוש את הלוואת המשכנתא בקפריסין לתקופה ארוכה של 20 שנה בממוצע (עבור קונים שגילם פחות מ-65).
✔️ מימון מהשכרת הנכס: קיימת אפשרות להשכיר את נכס שעבורו נלקחה המשכנתא על מנת לייצר רווח חוזר למימון ההלוואה.
מהו סכום המשכנתא המירבי שניתן לקבל בקפריסין לרכישת נכס?
השאלה המרכזית שצריך לדעת כדי לקבל החלטה מושכלת על כניסה לשוק הנדל"ן הקפריסאי היא כמובן מהו סכום המשכנתא המרבי שניתן לקבל בקפריסין לצורך רכישת נכס.
נכון להיום, הבנקים המקומיים במדינה מציעים מימון בגובה של בין 60%-80% משווי הנכס, בהתאם לתכנית ההלוואה שמציע כל בנק.
הבנקים הידועים, המובילים והאמינים ביותר לצורך לקיחת משכנתא בקפריסין הם אלו הבאים:
Hellenic Bank
Alpha Bank
Bank of Cyprus
AstroBank
RCB Bank
ריביות המשכנתא בקפריסין בהשוואה לישראל נחשבות למשתלמות למדי ועומדות על כ-4% בממוצע לשנה.
הריבית על משכנתא בקפריסין תיקבע כמובן בהתאם למחירי הדיור והנכסים בשוק, תנאי תכנית ההלוואה הספציפיים, וההיסטוריה הבנקאית והפיננסית של הקונה.
חשוב לציין ששיעורי המשכנתא משתנים בהתאם לסוג הנכס הנרכש. עבור נכס יד שנייה, שיעור הריבית המרבי עומד על כ-4.5% לשנה. עבור נכס חדש, שיעור הריבית הוא 7.5%.
התנאים לקבלת משכנתא בקפריסין מבנק מקומי
הבנקים המקומיים מציעים מגוון תכניות משכנתא למשקיעים זרים לצורך רכישת נכס במדינה.
ככלל, הבנקים נוטים לאשר יותר בקשות משכנתא על נכסים חדשים לעומת נכסים יד שנייה, ותנאי ההלוואה יהיו לרוב מיטיבים יותר.
הנטייה היא גם לאשר משכנתאות על נכסים למגורים על פני נכסים להשקעה לצרכי מסחר ותיירות. ייתכן והקונה יידרש להצהיר בטופס רשמי כי בקשת המשכנתא מיועדת לנכס למגורים בלבד.
כמו כן, הסיכויים לאישור המשכנתא בתנאים טובים יגדלו ככל שגובה המקדמה על המשכנתא יהיה גבוה יותר.
להלן התנאים לקבלת משכנתא בקפריסין מבנק מקומי:
◄ תושבות קבע – בנקים קפריסאים נוטים שלא לאשר משכנתא עבור תושבים זרים, אלא אם כן הם מחזיקים בתושבות מכוח אשרת ויזת הזהב (גולדן ויזה). מדובר בתכנית פשוטה ונגישה, אשר מאפשרת למשקיעים בסכומים של 300 אלף אירו ויותר לקבל תושבות קבע בקפריסין. תושבות הקבע תזכה את מחזיק האשרה באפשרות לקחת משכנתא מבנק בקפריסין.
◄ תשלום מקדמה – על סך 10% עד 30% מהשווי הכולל של נכס חדש, או על סך 40% עד 50% מהשווי הכולל של נכס יד שנייה.
◄ תכניות החזרים – הבנקים המקומיים מציעים תכניות להחזר תשלומי המשכנתא על בסיס חודשי או רבעוני.
◄ ערבים – עבור רכישת נכס חדש, יזם הפרויקט צריך לשמש כערב של הקונה.
◄ תעודת רישום נכס – כאשר מדובר בנכס יד שנייה, הבנק יכול לדרוש מסמכים שמראים על רישום הנכס.
◄ מטבע – החזרי הלוואת המשכנתא יכולה להיות בדולר, פאונד, אירו או במטבע המקומי. העברת התשלומים במטבע המקומי עשוי להיות משתלם יותר עבור קונים ישראלים בשל החיסכון בעלויות ההמרה.
המסמכים הנדרשים לקבלת משכנתא בקפריסין
תהליך הגשת בקשה למשכנתא בקפריסין דורש להכין מבעוד מועד מספר מסמכים. מרגע הגשת הבקשה, ובהנחה שכל המסמכים הרלוונטיים צורפו, ניתן לצפות לתשובה מהבנק בתוך כ-45-60 יום.
המסמכים הנדרשים לקבלת משכנתא באי השכן קפריסין הם אלו הבאים:
> תעודות זיהוי: יש לצרף לבקשה מסמכים מזהים רשמיים (תעודת זהות, דרכון) ולא רשמיים (חוזה שכירות, חשבונות אנרגיה ומים).
> טופס בקשה מהבנק: לכל בנק במדינה טופס בקשה ייחודי עם שאלון שבו הקונה נדרש לציין את כל פרטי ההלוואה, כולל גובה המקדמה, סכום ההלוואה, ומדיניות ההחזרים.
> אישור חשבון בנק: על רוכשי נכסים בקפריסין לפתוח חשבון בנק מקומי, לרוב בבנק שבו תילקח המשכנתא. יש לצרף את המסמכים המוכיחים את קיומו של החשבון לבקשת המשכנתא. התשלום למוכר הנכס יתבצע מחשבון הבנק המקומי, במטבע המקומי או במטבע זר בהתאם למה שנקבע מרוב.
> אישורי הכנסה: על הקונה להמציא מסמכים המוכיחים הכנסה יציבה ומספקת לצורך ביצוע עסקת הרכישה והחזרת תשלומי ההלוואה במלואם ובזמן. לרוב יידרשו תלושי משכורת מ-3 החודשים האחרונים; אישור בעלות עסק (לעצמאיים); דו"חות שנתיים ממס ההכנסה ומהביטוח הלאומי בארץ; אישורי חסכונות ופיקדונות; וכל מסמך אחר שעשוי לדרוש הבנק.
> אישור רכישה: יש לצרף מסמכים המעידים על ביצוע העסקה לרכישת הנכס, כולל חוזה הרכישה, עם חותמת רשמית מנוטריון והגורמים הרשמיים הרלוונטיים מהרשויות הקפריסאיות.
> הערכה שמאית ואישורים נוספים: מרבית הבנקים המקומיים בקפריסין ירצו לראות מסמכים המעידים על אומדן שווי הנכס (בניגוד למחיר הנכס בעסקת הרכישה). יש גם לצרף מסמכים המעידים על תקינות הנכס, לרבות אישור לוועדות התכנון והבנייה המקומיות ואישורי בנייה.
> תעודת יושר: יש להוציא ממשטרת ישראל תעודת יושר שמראה על היעדר עבר פלילי.
שלבי קבלת הלוואה לקניית נכס מבנקים בקפריסין?
להלן סיכום שלבי קבלת הלוואה לקניית נכס מבנקים בקפריסין:
- קבלת אישור התחלתי למשכנתא
הקונה יפנה לבנק בבקשה למשכנתא וימלא שאלון שבו יציין את שיעור המקדמה. הבנק ינתח את המידע ויחזיר תשובה בתוך כחודש-חודשיים. באם ניתן האישור, ממשיכים לשלב הבא.
- בחירת הנכס
רק לאחר אישור המשכנתא, לקונה תהיה הערכה אודות גובה המימון הזמין והיתכנות עסקת הרכישה. בשלב זה, המשקיע יחפש אחר נכסים מתאימים לרכישה בקפריסין.
- השכרת שירותי נוטריון מקומי
הנוטריון ילווה את הקונה לאורך כל הדרך בביצוע עסקה לרכישת נכס בקפריסין. תפקידו הוא לבחון את חוקיות העסקה ולפעול מול הבנק בשם הקונה.
- פתיחת חשבון בנק מקומי
הקונה יפתח חשבון בבנק מקומי, אליו יעביר את הסכום הדרוש לביצוע עסקת הרכישה, כולל תשלום המקדמה והחזרי המשכנתא.
- שמירת הנכס
לאחר איתור הנכס לרכישה, הקונה ישלם למוכר פיקדון על סך כ-10% משווי העסקה על מנת להוריד את הנכס מרשימת המכירות.
- קבלת אישור רכישה
המשקיע הזר יקבל אישור לרכישת הנכס מוועדת השרים בקפריסין. כאשר מדובר בנכס מפרויקט חדש, היזם ימציא את האישור עבור הקונה.
- העברת המקדמה
הקונה יעביר את תשלום המקדמה הראשון על סך בין 10% ל-50% משווי הנכס.
- קבלת אישור סופי למשכנתא
בשלב הזה, לאחר בדיקה מקיפה של כל המסמכים הרלוונטיים, הבנק יאשר סופית את הלוואת המשכנתא.
פרויקטים ונכסים למכירה בקפריסין
